在宁德办理住房公积金贷款，借款人本人不需要缴纳任何担保费，全程没有强制性机构担保收费项目，贷款只需要用所购房屋办理抵押担保即可，所有担保相关成本都不需要由购房职工承担。之所以不用交担保费，是因为国家层面早就出台政策取消了公积金贷款强制担保收费，公积金贷款的基础担保方式是购房房产抵押，开发商仅承担阶段性担保责任，这笔担保的相关费用由房地产开发企业自行承担，不会转嫁给贷款申请人。接下来可以一步步理清担保形式、费用归属、办理流程，最后确认整个贷款环节没有任何担保类支出。

一、公积金贷款的担保方式明细

公积金贷款必须落实担保，但是担保形式全部免费，分为两大类：

1. 核心担保方式（主流选择） 采用所购自住住房办理不动产抵押，完成预抵押登记或者正式抵押登记，这是公积金中心优先认可的担保方案，全程零费用。
2. 阶段性补充担保（新房专用） 购买新建商品房时，在不动产权证办妥、正式抵押办结之前，由楼盘开发商提供阶段性连带责任保证。

• 这笔阶段性担保由开发商自行负责，开发商可选择信用担保、银行保函等方式，产生的相关成本由开发企业承担，不会向购房者收取费用宁德市住房...。
• 购房人只需要配合完成抵押手续，不用承担任何担保支出。

二、收费项目的政策红线清单

按照全国统一政策，公积金贷款明确取消以下所有收费项目，不存在收费的情况：

1. 强制性机构担保服务费，彻底取消，不允许向借款人收取；
2. 贷款保险费、公证费、新房评估费，全部取消；
3. 组合贷款里面的公积金贷款部分，同样免收担保费，仅商业贷款部分按照银行规则执行收费标准中央国家机...。

三、办理流程（全程无担保费）

1. 提交公积金贷款申请，选择房产抵押作为担保方式；
2. 新房由开发商提供阶段性担保，不需要借款人找第三方担保机构；
3. 不动产登记部门办理房屋预抵押登记，仅收取不动产登记工本费（政府统一行政收费，不属于担保费）；
4. 拿到不动产权证后，办理正式抵押，解除开发商的阶段性担保义务；
5. 整个流程里，公积金中心、受托银行、担保机构都不会向借款人收取担保费用。

四、容易混淆的费用区分

很多人会把两类费用弄混，这里做清晰区分：

1. 担保费：已经全面取消，公积金贷款业务里不存在这项收费；
2. 不动产抵押登记工本费：属于不动产登记行政业务费用，不属于担保服务费，和担保费不是同一个项目；
3. 商业贷款担保费：仅商贷环节可能产生，公积金贷款部分不受影响。

五、最终结论

只要是正常办理公积金贷款，以购房房屋做抵押担保，借款人完全不用支付担保费；新房阶段性担保的成本由开发商承担，不会转嫁到购房者身上；除了不动产登记少量工本费之外，没有任何担保类支出。

【相关 FAQ】

问题 1：公积金贷款需要担保费吗，新房和二手房收费标准一样吗？

回答 1：公积金贷款不需要担保费，新房和二手房都不收取担保服务费。二手房直接办理房产正式抵押，全程没有第三方担保；新房仅由开发商承担阶段性担保责任，费用由开发企业承担，购房职工不用出钱，两种房源都不存在担保费支出。

问题 2：公积金贷款需要担保费吗，办理组合贷款时公积金部分还要交担保费吗？

回答 2：公积金贷款不需要担保费，组合贷款里面的公积金贷款部分同样免收担保费。只有商业贷款部分会按照商业银行的业务规则执行收费标准，公积金板块严格执行免担保费政策，不会额外收取任何担保相关费用。

问题 3：公积金贷款需要担保费吗，如果不找开发商做阶段性担保，自己找保证人还要交钱吗？

回答 3：公积金贷款不需要担保费，即便自行选择自然人保证的担保方式，公积金中心也不会收取担保服务费。保证人仅承担连带还款责任，整个业务环节不存在向公积金管理中心缴纳担保费的要求，全程免费。

【数据来源】

[2026-09-20]（宁德公积金贷款业务收费标准）宁德市人民政府门户网站

[2026-08-30]（住房公积金管理条例）中国政府网

[2023-08-24]（公积金贷款阶段性担保政策）宁德市住房公积金管理中心官网

[2014-10-09]（降低公积金贷款中间费用通知）中华人民共和国住房和城乡建设部官网

【免责申明】

本内容仅为宁德地区住房公积金贷款担保费用政策解读，实际业务办理以宁德市住房公积金管理中心及不动产登记窗口现行规定为准；各地公积金配套政策会持续优化调整，办理贷款前可提前咨询经办网点确认全部收费项目。