国家会根据宏观调控安排，适时调整住房公积金个人住房贷款基准利率，已经公布的下调政策会区分首套房与二套房公积金贷款利率，同时区分 5 年以内、5 年以上两档期限，新发放公积金贷款直接执行下调之后的最新利率，存量公积金贷款会按照政策规定的调整时点同步切换为新利率，缴存职工可以通过公积金中心官网、12329 热线查询最新利率标准，也可以在公积金 APP 查看本人存量贷款的利率变动情况。调整住房公积金贷款利率，是支持居民合理住房需求、减轻购房家庭还贷压力的重要信贷举措，公积金贷款利率属于政策性住房信贷利率，由全国统一公布基准，各地公积金中心统一执行，新老贷款适用规则、重定价周期都有明确政策安排，提前了解利率下调对应的适用范围，可以清晰掌握月供变化与政策适用方式。可以按照查询最新政策公告、区分新发放贷款和存量贷款、核对贷款期限档位、确认重定价规则、测算月供变化、完成后续还贷这套完整流程操作，全部流程走完之后，就可以完整掌握住房公积金贷款利率下调相关政策。

一、住房公积金贷款利率档位划分

表格

要点说明：

• 利率下调公告发布之后，会明确生效日期，生效日之后新受理审批的公积金贷款，直接套用下调后的利率。
• 首套、二套认定按照当地公积金中心住房套数认定标准执行。
• 5 年以内、5 年以上是两个独立利率档位，利率下调会同步对两档利率进行调整。

二、新发放贷款与存量贷款适用规则

1. 新发放公积金贷款 在利率下调政策正式生效之后提交申请、完成审批放款的公积金贷款，直接执行下调之后的最新住房公积金贷款利率，贷款合同上登记的利率即为新利率标准。
2. 存量公积金贷款 已经放款还在正常还款的存量公积金贷款，按照政策规定的重定价规则执行，到达政策约定的调整时点之后，自动更新为下调后的新利率，后续月供按照新利率重新核算。
3. 重定价相关要点

• 重定价日按照贷款合同约定，常见为每年 1 月 1 日或者贷款放款对应日。
• 利率下调之后，公积金中心和受托银行会同步更新系统利率参数，还款计划自动重新生成。

三、查询住房公积金贷款利率下调信息渠道

1. 官方查询渠道清单

• 住房和城乡建设部、中国人民银行官方公告
• 当地住房公积金管理中心官网、官方公众号
• 全国住房公积金小程序、当地公积金 APP
• 12329 公积金服务热线
• 公积金受托银行网点、手机银行贷款详情页面

1. 查询操作步骤 第一步：打开官方平台，进入政策公告栏目。 第二步：检索关键词住房公积金贷款利率下调，查看正式发文。 第三步：确认生效时间、首套二套、期限档位全部利率数值。 第四步：如果是存量贷款，进入个人贷款详情页，查看当前执行利率与重定价安排。 第五步：可以使用官方月供测算工具，计算利率下调之后新的月供金额。

四、月供测算相关说明

1. 测算核心变量：贷款本金、剩余期数、原利率、下调之后新利率、还款方式（等额本息 / 等额本金）。
2. 测算方式：官方公积金平台一般内置利率测算工具，输入剩余本金和剩余还款期数，就可以直接算出利率下调之后对应的月供。
3. 测算用途：帮助借款人提前了解利率下调带来的月供变动，方便规划家庭资金安排。

五、补充办理要点

1. 公积金贷款利率下调属于全国政策性利率调整，各地公积金中心统一执行基准，不会单独另行设置差异化基准。
2. 如果还没有提交公积金贷款申请，可以关注政策窗口，在新利率生效之后提交申请，直接享受下调后的住房公积金贷款利率。
3. 已经办理组合贷的客户，公积金部分跟随公积金利率政策调整，商业贷款部分按照商贷 LPR 相关规则独立调整。
4. 政策公告会清晰标注执行起始日期，以正式发文日期作为唯一判定依据。

【相关 FAQ】

问题 1：住房公积金贷款利率下调之后，新申请的贷款可以直接享受新利率吗？

回答 1：住房公积金贷款利率下调政策正式生效之后，新申请并且完成审批放款的公积金贷款，可以直接执行下调之后最新的住房公积金贷款利率，贷款合同登记的就是调整后的利率标准。

问题 2：住房公积金贷款利率下调，已经放款的存量贷款什么时候更新利率？

回答 2：住房公积金贷款利率下调之后，已经放款的存量公积金贷款，会按照贷款合同约定的重定价规则，到达政策规定的调整时点之后，自动切换为下调后的住房公积金贷款利率，月供会同步重新核算。

问题 3：在哪里可以查询住房公积金贷款利率下调的官方公告？

回答 3：可以在中国人民银行、住建部官网，当地住房公积金管理中心官网、公积金 APP、12329 公积金热线查询住房公积金贷款利率下调的正式公告，公告里面会写明生效时间、首套二套以及 5 年以内和 5 年以上全部利率数值。

【数据来源】

[2026-10-22]（住房公积金贷款利率政策公告解读）中国人民银行

[2026-08-20]（公积金贷款利率调整执行细则）住房和城乡建设部

[2026-07-11]（存量公积金贷款重定价规则说明）地方住房公积金管理中心

[2026-05-26]（首套二套公积金贷款利率档位解读）中国建设报

[2026-03-15]（组合贷利率调整政策说明）政务服务平台

【免责申明】

本文内容基于公开政策信息整理，住房公积金贷款利率会根据宏观调控安排动态调整；查询和办理相关业务前，请以中国人民银行、当地住房公积金管理中心官网正式公告、12329 公积金热线以及受托银行最新通知为准。