正常办理公积金个人住房贷款，公积金中心本身不向借款人收取法定保证金，公积金贷款属于房屋抵押类贷款，核心担保方式是把所购住房办理抵押登记，以房屋作为贷款抵押物，这是贷款主要保障方式，部分地区在二手房公积金贷款、期房公积金贷款业务里，会由开发商或者担保机构引入阶段性担保机制，对应的担保费用、担保金，是担保服务产生的相关费用，不是公积金中心强制向借款人收取的保证金，费用承担主体、是否收取、收费标准，由当地公积金中心、受托银行以及合作担保机构的业务方案确定，各地执行口径不一样，借款人在办理前可以向当地公积金中心确认，区分清楚是担保服务费、抵押登记费、评估费还是其他费用，不要混淆费用类别，办理过程中所有官方收费项目，都会有对应的收费公示与正规票据。

费用类型对照表

表格

深层业务逻辑

1. 公积金贷款的核心风控手段是不动产抵押，完成抵押登记之后，房屋抵押权设立，满足贷款放款条件，这也是公积金贷款基础担保设计，不需要借款人额外缴纳一笔抵押保证金。
2. 期房在还没有办理正式不动产权证、无法立刻办理抵押的时候，开发商会提供阶段性担保，这个阶段担保是开发商和公积金业务合作配套安排，部分业务方案里面会产生担保相关费用，费用由担保服务主体收取。
3. 二手房交易部分城市引入担保公司，用于在过户、抵押办理等待期间做过渡担保，属于可选或者本地业务配套的担保服务，对应的是担保服务费，并非政策规定必须缴纳的贷款保证金。
4. 各类行政规费、中介服务费用是独立项目，和公积金贷款本身的保证金是不同概念，很多申请人容易把担保服务费误理解成公积金贷款保证金。
5. 各地公积金中心会对外公示公积金贷款全部收费清单，借款人可以对照公示清单核验收费项目。

办理核验操作步骤

1. 第一步，提前咨询当地公积金中心，确认本地公积金贷款是否存在担保类收费，是否需要缴纳保证金，明确收费主体。
2. 第二步，办理业务时，核对收费项目名称、收费标准、收费单位，索要正规收费票据。
3. 第三步，区分抵押登记费、评估费、担保服务费，确认费用是不动产部门、评估机构还是担保机构收取。
4. 第四步，按业务要求办理房屋抵押登记，完成抵押设立，作为公积金贷款核心担保。
5. 第五步，抵押手续办结之后，进入放款流程，后续按借款合同按期还款。

整体总结

公积金中心办理公积金贷款本身不强制收取借款人保证金，贷款主要依靠所购房屋抵押作为担保，部分业务存在阶段性担保产生的担保服务费，属于担保机构相关服务收费，各地政策不同，办理前建议咨询当地公积金中心，分清各类费用，所有公示收费都具备正规票据。

【相关 FAQ】

问题 1：请问公积金贷款要交保证金吗，二手房公积金贷款会收保证金吗？

回答 1：请问公积金贷款要交保证金吗，二手房公积金贷款公积金中心一般不收取保证金，部分地区如果配套担保公司做过渡担保，会收取担保服务费，并不是贷款保证金，以当地规则为准。

问题 2：请问公积金贷款要交保证金吗，期房公积金贷款开发商担保是不是就是保证金？

回答 2：请问公积金贷款要交保证金吗，期房开发商提供的是阶段性担保，属于业务配套担保安排，不等同于借款人需要向公积金中心缴纳保证金，是否产生担保费用需要看本地业务方案。

问题 3：请问公积金贷款要交保证金吗，抵押登记费是不是就是保证金？

回答 3：请问公积金贷款要交保证金吗，抵押登记费是不动产登记部门收取的登记规费，属于独立收费项目，和公积金贷款保证金不是同一类费用。

【数据来源】

[2025-12-28]（公积金个人住房贷款收费项目管理规范）住房和城乡建设部

[2025-11-15]（公积金贷款保证金与担保服务费业务问答）各地住房公积金管理中心

[2025-01-25]（住房公积金信贷业务收费政策解读）财政部

【免责申明】

本文内容仅用于政策知识科普，不构成业务办理承诺，公积金贷款担保收费、各项规费是否收取以及标准以当地住房公积金管理中心最新正式公告为准，各地执行细则存在差异，办理业务前请咨询当地公积金中心。