公积金贷款办理完成并且放款之后，依然需要本人按照约定按时偿还贷款，公积金贷款本质属于住房贷款，只是资金来源是住房公积金委托发放，审批放款之后，借贷人依旧承担按期还本付息的责任，并不是由公积金中心直接全额抵扣、自动帮你把贷款全部结清，你可以选择公积金账户余额冲抵月供，也可以选择自有资金存入指定还款卡进行还款，两种方式都属于借贷人主动履行还款义务，核心是保证每个还款日足额存入应还金额，避免出现逾期。

公积金贷款是公积金管理中心委托商业银行发放的政策性住房贷款，借贷双方签订正式借款合同，合同会明确贷款本金、贷款利率、还款方式、每月还款日、每期应还本息总额。

• 公积金中心只是提供低息贷款额度，不会无偿免除借贷人的还款责任
• 冲还贷只是还款资金的来源方式，不等于不用还钱
• 一旦签订借款合同，按期还款就是合同约定的法定义务

方式 1 自有银行卡现金还款

1. 放款后银行会指定一张还款借记卡
2. 在每个还款日之前，把当月应还本息足额存入这张卡
3. 银行在还款日自动扣款，完成当期还款
4. 可以在手机银行查询每期扣款记录与剩余本金

方式 2 公积金冲还贷（月冲 / 年冲）

表格

办理冲还贷步骤：

1. 携带身份证、借款合同、公积金账户相关材料，前往公积金中心或者线上公积金 APP 提交申请
2. 审核通过之后，生效对应的冲还方案
3. 后续系统自动执行冲抵，随时可以在公积金平台查看冲抵明细

✅ 冲还贷生效前，仍然需要自己往还款卡存钱还款

✅ 夫妻双方共同公积金贷款，可以使用双方公积金账户共同参与冲还贷

✅ 贷款全部还清之后，需要办理贷款结清证明，再办理抵押注销手续，完成整套购房贷款流程

【相关 FAQ】

问题 1：公积金贷款买房后还用自己还钱吗，如果办理月冲是不是就完全不用准备钱？

回答 1：公积金贷款买房后还用自己还钱吗这个问题，办理月冲之后，当公积金账户余额充足时可以抵扣月供，但是如果账户余额不够覆盖当月月供，差额部分仍然需要自己存入还款卡补足，依旧属于需要自己还钱。

问题 2：公积金贷款买房后还用自己还钱吗，年冲之后后面还要继续还款吗？

回答 2：公积金贷款买房后还用自己还钱吗，年冲只是一次性冲减贷款本金，本金减少之后剩余贷款还没有结清，后续每个月依旧需要按照新核算的月供继续还款。

问题 3：公积金贷款买房后还用自己还钱吗，公积金贷款是不是不用自己付利息？

回答 3：公积金贷款买房后还用自己还钱吗，公积金贷款是政策性低息贷款，依旧需要偿还本金加上利息，只是利率比普通商业住房贷款更低，还款还是需要本人按期承担。

【数据来源】

[2026-01-15]（公积金贷款冲还贷业务办事指南）

[2025-11-08]（个人住房公积金贷款借款合同规范说明）

【免责申明】

本文内容仅作为业务科普参考，各地公积金中心政策、冲还贷办理细则存在地区差异，具体办理要求、扣款规则请以当地公积金管理中心以及贷款经办银行最新官方规定为准，不构成任何办理决策依据。