住房公积金贷款利率是否自动调整，主要看贷款合同里面约定的利率调整方式，目前主流分为次年调整和固定利率两种类型，大部分存量公积金贷款采用的是次年 1 月 1 日自动调整模式，也就是国家公布公积金贷款基准利率调整之后，不需要借款人主动提交申请，系统会在约定的调整日自动更新执行新的利率，月供金额也会同步重新核算，部分合同约定执行固定利率的贷款，在整个贷款期限内保持原利率不变，不会跟随基准利率变动自动调整，借款人可以直接查阅自己的公积金借款合同，确认本笔贷款对应的调整规则。

设置不同利率调整约定，是为了匹配贷款签订时期的业务规则，公积金贷款利率调整由官方统一公布，合同提前约定调整周期，能够让借贷双方提前知晓利率变动执行时间，自动调整模式省去借款人线下申请、人工审批的流程，由业务系统统一批量处理，保障同批次贷款调整时间统一，固定利率模式则是锁定签约时利率，让还款计划保持稳定。

两种调整模式详细说明

次年自动调整模式

1. 官方发布新的住房公积金贷款利率
2. 系统识别该笔贷款合同为次年调整类型
3. 等到下一年 1 月 1 日，系统批量自动完成利率切换
4. 按照剩余本金、剩余还款期数，重新计算新的月供金额
5. 后续还款就按照新利率对应的月供正常扣款

固定利率模式

1. 贷款签约时确定利率数值
2. 贷款存续期间，即便官方公布新的住房公积金贷款利率
3. 本笔贷款不触发自动调整，继续沿用签约原利率
4. 月供保持原有核算标准，不会随基准利率变化改变

调整前后核对要点清单

• 核对借款合同首页或者利率条款，确认调整方式
• 利率自动调整之后，留意银行 / 公积金中心推送的月供变更通知
• 可以登录公积金业务渠道，查看更新后的剩余本金、新月供、剩余期数
• 调整当月扣款会按新旧利率分段计息，分段核算利息金额

两种模式对比表格

表格

确认清楚本笔贷款的调整约定之后，就可以提前了解月供变化情况，选择次年自动调整的贷款，官方利率下调或者上调之后，都会在约定日期自动生效，借款人按时保持还款账户余额充足即可，不需要额外办理变更手续。

【相关 FAQ】

问题 1：住房公积金贷款利率会自动调整，那调整之后月供会马上变化吗？

回答 1：住房公积金贷款利率会自动调整的贷款，一般是到约定调整日才更新利率，月供在调整日之后的下一期扣款才会按照新利率计算，不是利率公布当月立刻变更月供。

问题 2：住房公积金贷款利率会自动调整，在哪里可以查到合同约定的调整方式？

回答 2：住房公积金贷款利率会自动调整相关约定，写在公积金借款合同的利率条款章节，也可以通过公积金线上业务大厅或者网点窗口查询本笔贷款的利率调整方式。

问题 3：住房公积金贷款利率会自动调整，如果我想改成固定利率可以吗？

回答 3：住房公积金贷款利率会自动调整的存量贷款，调整方式以原始借款合同约定为准，签约之后一般不能自行变更利率调整模式，具体可咨询当地公积金中心。

问题 4：住房公积金贷款利率会自动调整，分段计息是什么意思？

回答 4：住房公积金贷款利率会自动调整的贷款，调整当月会按照调整日前旧利率、调整日后新利率分开计算利息，也就是分段计息，保证利息核算准确。

【数据来源】

[2026-09-10]（住房公积金贷款利率调整规则说明）住房公积金管理中心业务指引

[2026-07-18]（存量公积金贷款次年调息业务介绍）

[2026-04-22]（公积金借款合同利率条款解读）官方业务科普栏目

【免责申明】

本文内容仅作为住房公积金贷款利率会自动调整相关规则参考，各地公积金中心业务细则、合同约定存在差异，具体执行标准请以当地住房公积金管理中心以及借款合同正式条款为准，本文不替代官方业务办理规则。