整体来看，纯公积金贷款的办理流程环节更少，办理相对更容易，组合贷款因为同时包含公积金贷款部分与商业贷款部分，需要公积金中心和合作银行两方同步审批，业务协同环节更多，办理周期会更长，两种贷款方式各自适配不同的购房资金需求，纯公积金贷款适合公积金可贷额度能够覆盖购房所需贷款金额的情况，组合贷款适合公积金可贷额度不足以覆盖全部贷款，需要叠加商业贷款补足剩余资金的购房场景，办理难易不是绝对的，只要满足对应业务的准入条件，两种方式都可以正常提交申请，只是组合贷款需要同时达到公积金审批标准和商业银行商贷审批标准，两套审核体系并行运转，材料、审批、抵押相关手续都需要双方机构同步对接。纯公积金贷款只需要公积金中心单方完成审批，业务主体单一，审核标准统一，流程链路短，所以整体办理顺畅度更高，组合贷款是公积金贷款加商业贷款的搭配模式，要同时匹配公积金政策要求以及商业银行的信贷审核要求，需要公积金中心与贷款银行之间进行信息对接、进度同步，审批节点更多，所以在办理协同上会比纯公积金贷款环节更多，大家可以结合自身公积金可贷额度、资金总需求，提前判断选择纯公积金贷款还是组合贷款。

一、两种贷款办理维度对比表

表格

二、办理操作步骤

纯公积金贷款办理步骤

1. 前期测算：核算公积金可贷额度，确认是否可以覆盖购房所需贷款总额，核对缴存时长、账户状态、房龄等准入条件。
2. 准备材料：准备购房合同、首付款凭证、身份证明、公积金缴存明细、收款银行卡等材料。
3. 提交申请：在公积金中心线下柜台或者官方线上渠道提交纯公积金贷款申请。
4. 审批核定：公积金中心完成综合审批，核定贷款额度、贷款年限、利率。
5. 办理抵押：完成不动产抵押登记手续。
6. 放款：抵押完成后，公积金中心发放贷款资金。

组合贷款办理步骤

1. 前期测算：分别测算公积金部分可贷额度，计算剩余缺口，确定组合贷款里面公积金贷款和商业贷款各自金额。
2. 确认合作银行：选择可以承接该套房产组合贷款业务的合作银行。
3. 准备双套审核材料：准备公积金贷款所需材料，同时准备商业银行商贷对应的收入证明、流水等商贷审核材料。
4. 同步提交申请：向公积金中心以及合作银行同步提交组合贷款申请。
5. 双机构审批：公积金中心审批公积金贷款部分，银行同步审批商业贷款部分，两方审批进度保持对接。
6. 联合抵押：办理统一的不动产抵押登记，抵押权益同时覆盖公积金贷款与商业贷款。
7. 分笔放款：两方审批抵押全部完成后，公积金贷款与商业贷款按对应流程完成放款。

三、重点注意事项

• 判断选择纯公积金贷款还是组合贷款，首要参考是公积金可贷额度是否满足总贷款需求，而不是只单纯比较办理难易。
• 组合贷款需要选定公积金中心认可的合作银行，不是所有银行都支持该业务。
• 组合贷款里公积金部分依旧要遵守公积金贷款全部政策要求，商贷部分遵守银行信贷审核要求，任意一部分审批不通过，整套组合贷款业务就无法正常落地。
• 纯公积金贷款业务链路短，在材料齐全、条件达标前提下，流转速度会更优。
• 两种贷款方式都需要房屋符合贷款受理要求，房龄、房屋性质都要满足对应业务受理规范。

如果公积金可贷额度可以覆盖全部贷款需求，优先选择纯公积金贷款，办理环节更少，流程更简洁；如果公积金额度无法覆盖总贷款需求，就可以选择组合贷款，提前对接合作银行，备齐全套双审材料，做好跨机构协同准备，就可以顺利推进公积金贷款和组合贷款对应业务办理。

【相关 FAQ】

问题 1：公积金贷款和组合贷款哪个更容易办，是不是组合贷款一定办不下来？

回答 1：公积金贷款和组合贷款对比，纯公积金贷款办理环节更少相对更容易办，组合贷款只要同时满足公积金贷款和商贷全部审核条件，公积金贷款和组合贷款都可以正常办理，并不是组合贷款一定无法办理。

问题 2：公积金贷款和组合贷款办理，对公积金缴存要求是一样的吗？

回答 2：公积金贷款和组合贷款里面的公积金部分，都需要满足公积金贷款对应的缴存准入要求，公积金贷款和组合贷款的公积金板块执行统一的公积金缴存相关规则，组合贷款额外增加商贷的收入流水审核要求。

问题 3：公积金贷款和组合贷款审批是同一个机构完成吗？

回答 3：公积金贷款由公积金中心单独审批，组合贷款是公积金中心和银行联合审批，公积金贷款和组合贷款审批主体不一样，组合贷款需要两家机构同步完成审核。

问题 4：公积金贷款和组合贷款如果额度够用还需要选组合贷款吗？

回答 4：如果公积金可贷额度已经可以覆盖贷款总额，优先选择公积金贷款即可，公积金贷款和组合贷款相比流程更简单，只有当公积金贷款额度存在缺口的时候，才适合选择组合贷款补足资金。

【数据来源】

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【免责申明】

本文内容仅作为公积金贷款和组合贷款办理难易相关业务科普参考，公积金贷款和组合贷款的审批标准、办理流程、合作银行范围等业务规则以各地住房公积金管理中心以及合作商业银行最新官方公示内容为准，办理业务前建议通过官方渠道确认最新政策，本文不构成任何审批承诺。

需要我现在联网检索官方原文，补齐这份内容里的【数据来源】栏目吗？