办理抵押房屋贷款也就是把房屋作为抵押物向银行申请的抵押贷款，而公积金贷款属于住房公积金专项贷款，购买自住住房时以所购房屋办理抵押作为担保，这两类业务可以单独办理，也可以办理组合贷，也就是同一套购房同时申请公积金贷款 + 商业抵押贷款，公积金贷款部分由住房公积金管理中心审批，受托银行配合放款，抵押登记统一在不动产登记机构办理，办理之前要区分清楚，公积金贷款主要适用于购买新房、二手房自住住房，已经持有房产单纯做消费类抵押经营类抵押，不能使用公积金贷款，只能办理银行房屋抵押贷款，办理前需要确认自身是否满足公积金连续缴存、套数认定、征信、收入偿债比等基础条件，同时确认房屋产权清晰，可以正常办理抵押登记，各地公积金中心业务材料与办理细则存在本地化差异，办理前建议提前咨询属地公积金中心与贷款银行。

设置房屋抵押是贷款业务核心担保方式，不管是公积金贷款还是银行抵押贷款，都是通过在不动产上设立抵押权，保障贷款债权安全，公积金贷款依托公积金专项资金，面向正常缴存公积金职工，有专门的缴存、套数、额度、利率政策，银行抵押贷款按照银行信贷规则审核，两者审核主体、资金来源、利率政策都不一样，组合贷模式就是把两类贷款结合，由同一套房屋抵押同时担保两笔贷款。

两类业务对照表

表格

公积金贷款办理完整步骤

1. 资格预审：确认公积金连续缴存时长达标，查询征信，确认住房套数，核算可贷额度、首付、贷款年限
2. 签订购房合同：新房网签备案，二手房完成房源核验、网签
3. 提交申请：通过公积金线上业务平台或者经办网点提交贷款申请，上传身份证、婚姻证明、购房合同、公积金缴存信息等材料
4. 贷款审批：公积金中心审核缴存资质、征信、套数、房屋情况，出具审批结果
5. 签署借款合同：审批通过之后，和受托银行签署公积金借款合同
6. 办理抵押登记：到不动产登记中心，办理所购房屋抵押权设立登记
7. 贷款放款：抵押登记完成，受托银行发放贷款资金
8. 按期还款：按照借款合同约定，选择等额本息或者等额本金按期偿还贷款本息

银行抵押房屋贷款办理完整步骤

1. 前期评估：确认房屋产权无查封限制，委托评估机构出具房产评估报告
2. 提交申请：向银行提交贷款申请，准备身份证、户口本、婚姻证明、不动产权证、收入证明等材料
3. 银行审批：银行核验房屋价值、申请人征信、收入、还款能力，完成贷款审批
4. 签署抵押借款合同：审批通过，签订借款合同与抵押合同
5. 不动产抵押登记：前往不动产登记部门办理抵押权登记，领取他项权利证明
6. 银行放款：抵押手续办结之后，银行发放贷款
7. 按合同约定还本付息

组合贷（公积金贷款 + 银行抵押按揭）办理步骤

1. 预审同时确认公积金贷款额度 + 商业抵押贷款额度
2. 签订购房合同并网签
3. 同步提交组合贷申请，公积金中心审核公积金部分，银行审核商贷抵押部分
4. 审批通过，统一签署组合贷借款相关合同
5. 同一套房屋办理一次抵押登记，同时担保公积金贷款与商贷
6. 两笔贷款分别放款，后续分别还款

补充要点

• 已经全款拿到房产证的存量房屋，不能申请公积金购房贷款，只能申请银行房屋抵押贷款
• 抵押登记是两类贷款放款的前置关键环节，没有完成抵押登记一般不会放款
• 如果后续贷款结清，需要到不动产登记中心办理抵押注销登记 办理抵押房屋贷款和公积金贷款，公积金贷款是购房专项贷款，以所购房屋抵押担保，银行抵押房屋贷款由银行审批，组合贷可以同一套房屋同时办理，按照预审、签约、提交申请、审批、签合同、抵押登记、放款、还款这套流程办理，提前确认适用场景，准备对应材料，以属地公积金中心和银行最新业务要求为准。 【相关 FAQ】 问题 1：如何办理抵押房屋贷款和公积金贷款，已经全款的房子可以办公积金贷款吗？ 回答 1：如何办理抵押房屋贷款和公积金贷款，公积金贷款仅限购买自住住房申请，已经全款取得房产证的存量房屋，不能再补办公积金贷款，只能办理银行房屋抵押贷款。 问题 2：如何办理抵押房屋贷款和公积金贷款，可以一套房子同时办吗？ 回答 2：如何办理抵押房屋贷款和公积金贷款，购房场景下可以办理组合贷，同一套房屋同时申请公积金贷款和商业抵押按揭贷款，只需要办理一次抵押登记。 问题 3：如何办理抵押房屋贷款和公积金贷款，贷款还清之后抵押怎么处理？ 回答 3：如何办理抵押房屋贷款和公积金贷款，贷款全部结清之后，需要取得结清证明，到不动产登记机构办理抵押权注销登记，解除房屋抵押状态。 【数据来源】 [2026-07-01]（公积金贷款抵押登记业务办事指引）住房和城乡建设部官网 [2026-05-30]（不动产抵押登记办理规程）中国政府网 [2025-12-31]（组合贷业务办理说明）地方政务公开平台 【免责申明】 本文内容依据公开政策信息整理，仅供参考，各地公积金贷款、银行抵押贷款材料、审批要求会随官方政策调整，最终审批结果以属地住房公积金管理中心以及贷款银行当期审核结论为准。