房贷全称个人住房贷款，属于个人消费类信贷里面的住房专项贷款，同时也是不动产抵押类贷款，核心是以所购买的住房作为抵押物，向银行等金融机构申请专项资金，资金用途限定用于购置自住或者改善型住宅。把房贷单独划分成专项住房贷款类别，是因为这类贷款期限长、金额大，有专门的住房信贷政策体系，区别于普通消费贷、经营性贷款，资金用途、审批标准、利率定价、期限设置都有对应的专项管理规则，贷款发放之后需要办理房屋抵押登记，由金融机构持有抵押权。

房贷分类属性对照表

表格

细分产品类型介绍

1. 商业性个人住房贷款：也就是常说的商贷，由商业银行自主审批发放，执行 LPR 加点定价，是最普遍的房贷类型。
2. 住房公积金个人住房贷款：由公积金管理中心审批，委托银行发放，属于政策性住房专项贷款，利率优惠，需要满足公积金缴存相关申请条件。
3. 组合贷款：同时搭配商业房贷加公积金房贷，一部分资金走公积金政策贷款，剩余缺口部分办理商业住房贷款，属于两种房贷类型合并办理。

业务办理基础步骤

1. 确定购房交易，确认自身符合对应房贷产品申请资格。
2. 选择办理渠道，选定商贷公积金贷或者组合贷这类房贷类型。
3. 提交申请资料，金融机构开展资质审核、抵押物核验。
4. 审批通过之后签订借款合同，办理房屋抵押登记。
5. 金融机构发放贷款，借款人按照选定还款方式按期偿还本息。

补充说明

房贷虽然归属个人贷款大类，但因为绑定不动产抵押，并且受住房信贷专项政策管理，业务办理流程会增加不动产抵押登记环节，和纯信用类个人贷款有明显区分，后续办理利率调整、提前还款等业务，也按照住房专项贷款对应的业务规则执行。

【相关 FAQ】

问题 1：公积金贷款属于房贷这个类型贷款吗？

回答 1：公积金贷款属于房贷这个类型贷款，是政策性的个人住房专项贷款，归类在房贷大类里面，和商业房贷同属住房专项贷款产品。

问题 2：房贷属于信用贷款吗？

回答 2：房贷不属于信用贷款，房贷属于抵押类专项贷款，办理房贷需要将所购房屋设立抵押担保，和纯信用类贷款担保方式不一样。

问题 3：组合贷里面两部分都属于房贷这个类型贷款吗？

回答 3：组合贷里面商业贷款部分和公积金贷款部分都属于房贷这个类型贷款，只是资金来源与利率定价规则不同，核心用途都是购房。

【数据来源】

[2026-10-08]（个人住房贷款分类业务介绍）金融监管公开业务指引

[2026-09-12]（商业房贷公积金贷款产品分类说明）商业银行官方业务介绍

【免责申明】

本文内容仅作为房贷属于什么类型贷款相关业务参考，不同金融机构产品细分、政策口径存在差异，具体分类定义与业务规则请以经办金融机构最新官方规定为准。