房贷共同借款人，就是和主借款人一起承担这笔住房按揭贷款还款责任的人员，银行审批的时候，会把主借款人加上共同借款人的收入、征信、负债信息合并综合评估，用来核算整体还款能力，常见的共同借款人一般是配偶、直系亲属，设置共同借款人主要是为了提升整体还款能力，满足银行对月供收入比的审批标准，共同借款人需要满足银行基础身份、年龄、征信、收入流水等多项准入条件，所有共同借款人均需要知晓贷款责任，并且配合完成签字、面签等全套贷款申请手续。

共同借款人核心要求对照表

表格

申请办理步骤

1. 提前确认银行规则：联系贷款经办银行，确认本行共同借款人的准入条件、是否要求产权共有。
2. 选定共同借款人：确定配偶或者直系亲属作为共同借款人，提前沟通确认愿意承担共同还款责任。
3. 准备资料：共同借款人准备身份证、收入证明、银行流水、个人征信相关材料。
4. 合并资质测算：银行把主借款人和共同借款人收入合并，核算月供收入比，核验征信与负债情况。
5. 面签签约：全部借款人到场面签，签署按揭借款合同、共同借款相关文件。
6. 等待审批放款：银行完成综合审批，审批通过之后正常放款。

补充要点

共同借款人和主借款人共同承担贷款履约责任，贷款信息会在共同借款人征信报告中同步体现，后续如果想要更换或者增加共同借款人，需要按照银行规定，申请办理贷款合同变更手续。不同银行对于共同借款人的亲属范围、产权要求会有细微差别，申请前提前和银行确认细则。

【相关 FAQ】

问题 1：房贷共同借款人有什么要求，不是配偶可以做共同借款人吗？

回答 1：房贷共同借款人有什么要求，多数银行支持直系亲属作为共同借款人，是否可以非亲属共借，以贷款经办银行的审批规则为准。

问题 2：房贷共同借款人有什么要求，共同借款人必须是房产证上面的产权人吗？

回答 2：房贷共同借款人有什么要求，部分银行要求共同借款人同时登记为房屋产权共有人，各家银行要求不一样，办理前提前确认。

问题 3：房贷共同借款人有什么要求，共同借款人征信会影响这笔房贷审批吗？

回答 3：房贷共同借款人有什么要求，银行审批会同时核验共同借款人征信，征信情况会纳入本次房贷综合评估。

【数据来源】

[2026-10-15]（个人住房贷款共同借款人审批指引）金融监管公开业务规范

[2025-01-18]（按揭贷款共借人办理办事指南）商业银行公开贷款办理资料

【免责申明】

本文内容仅作为政策科普参考，各家银行房贷共同借款人准入标准、审批细则存在差异，正式申请房贷前请以贷款经办银行最新官方审批要求为准，不构成贷款申请相关法律建议。