核心结论：房贷还没有放款之前，是可以申请取消贷款的，但是要区分当前所处阶段，不同阶段取消的办理难度、是否产生费用、对购房合同的影响不一样，审批通过还没放款阶段，取消相对容易；已经完成抵押登记、银行进入放款排队阶段，取消流程会更复杂，需要联系银行终止放款，同时还要同步处理和开发商 / 二手房卖家之间的购房合同约定，因为取消房贷之后，购房付款方式就发生变更，如果合同约定必须按揭付款，需要和交易对方协商变更付款方案，避免触发购房合同违约责任。

不同阶段取消对照表

表格

详细原理说明

第一，银行端撤销逻辑，贷款审批本质是银行还没有发放资金，债权债务关系还没有正式生效，所以在放款前借款人拥有申请撤销的权利，但是银行会按照内部流程受理，客户经理需要在系统里面做终止、撤销审批，部分银行会要求借款人签署书面撤销申请。

第二，商品房新房场景重点，和开发商签订的商品房买卖合同里面，一般会约定按揭贷款作为付款方式，如果主动取消房贷，就需要和开发商协商，改成全款支付，或者协商解除购房合同，这里要重点看购房合同里面关于贷款失败、贷款取消的相关条款，是否约定违约金、定金处理方式，这部分和银行取消贷款是两件独立的事情，银行同意撤销贷款，不等于购房合同自动解除。

第三，二手房交易场景，二手房买卖合同同样约定按揭付款，取消房贷之后，需要和上家协商，改为全款，或者协商解除买卖合同，同时已经办理的网签、资金监管也要同步申请撤销。

第四，费用相关，仅仅是审批阶段取消，一般不会收取贷款利息，因为资金还没有发放，但是部分情况如果已经产生评估费、抵押登记相关费用，这类前期已经支出的第三方费用通常不会退回，以实际发生项目为准。

第五，征信影响，仅仅是提交贷款申请，审批还没放款就取消，征信上一般不会显示这笔贷款账户，但是会保留一次贷款审批查询记录，这个查询记录会在征信报告体现。

办理操作步骤

第一步，第一时间联系贷款经办客户经理，确认当前贷款所处节点，确认是否已经完成抵押登记。

第二步，按照银行要求提交书面撤销贷款申请，等待银行系统终止审批 / 终止放款。

第三步，同步联系开发商或者二手房卖方，沟通购房合同后续方案，选择全款、变更付款方式或者协商解除购房合同。

第四步，如果已经办理抵押登记，银行终止放款之后，配合办理抵押注销手续。

第五步，确认资金监管、网签等配套业务同步撤销，留存撤销回执。

总结

房贷在放款之前是可以申请取消，审批阶段撤销最简单，已经办抵押的需要额外注销抵押，重点注意银行撤销贷款不等于购房合同自动解除，一定要同步处理购房买卖合同，提前核对购房合同违约条款，避免产生交易合同层面的纠纷。

【相关 FAQ】

问题 1：房贷没下来之前可以取消吗，审批通过之后银行还会自动放款吗？

回答：房贷没下来之前可以取消吗，审批通过只是拿到批复，没有自动强制放款，借款人主动申请撤销之后，银行会终止放款流程。

问题 2：房贷没下来之前可以取消吗，取消之后定金能不能退？

回答：房贷没下来之前可以取消吗，定金是否退还要看购房合同约定，如果是借款人单方面主动取消贷款，属于买方原因，是否退定金以合同以及和开发商 / 卖家协商结果为准。

问题 3：房贷没下来之前可以取消吗，取消之后还能重新申请别的银行房贷吗？

回答：房贷没下来之前可以取消吗，撤销本次贷款之后，满足购房资格、征信等条件，可以重新选择其他银行提交新的按揭贷款申请。

问题 4：房贷没下来之前可以取消吗，已经做了预抵押登记怎么处理？

回答：房贷没下来之前可以取消吗，如果已经办理预抵押，银行终止放款之后，需要配合银行办理预抵押注销登记。

【数据来源】

1. 国有商业银行个人住房贷款审批撤销业务公开说明
2. 商品房买卖合同、二手房买卖合同按揭付款相关标准条款

【免责申明】

本文内容仅为业务科普说明，撤销流程、费用、购房合同违约、定金处理以贷款经办银行、开发商 / 交易对方以及属地住建部门最新官方规则与合同约定为准，不构成撤销审批以及合同解除承诺。