买房贷款 100 万的总利息，不是固定数值，核心由贷款类型、执行年利率、贷款年限、还款方式这四个要素共同决定，主流分为等额本息和等额本金两种还款方式，等额本息是每月月供金额保持一致，前期利息占比偏高，后期本金占比逐步提升；等额本金是每月偿还固定本金，月供逐月递减，整体总利息会低于同利率同年限的等额本息，贷款可以选择 20 年、25 年、30 年等不同期限，年限越长总利息越高，同时月供压力更低，实际审批的执行利率以银行最终审批、LPR 加点或者公积金基准利率为准，测算的时候本金固定为 100 万元，代入对应利率、年限、还款方式，就可以算出总利息与每月月供。

核心测算对照表（示例参考）

说明：下表为演示测算，仅作为计算逻辑展示，利率为示例利率，不是最终审批利率

| 贷款年限 | 还款方式 | 示例年利率 | 总利息 | 每月月供 |

|30 年 | 等额本息 | 3.8%| 约 68.71 万元 | 约 4686 元 |

|30 年 | 等额本金 | 3.8%| 约 57.16 万元 | 首月约 5444 元，逐月递减 |

|20 年 | 等额本息 | 3.8%| 约 42.73 万元 | 约 5947 元 |

|20 年 | 等额本金 | 3.8%| 约 38.16 万元 | 首月约 6500 元，逐月递减 |

两种还款方式深度说明

✅ 等额本息

1. 计算公式：月供 = 本金 ×[月利率 ×(1 + 月利率)^ 期数] ÷ [(1 + 月利率)^ 期数 - 1]
2. 总利息 = 月供 × 总期数 - 贷款本金 100 万
3. 特点：每个月月供金额统一，方便家庭做月度收支规划，适合收入稳定的家庭。 ✅ 等额本金
4. 计算公式：每月本金 = 1000000÷ 总期数；当月利息 = 剩余本金 × 月利率；当月月供 = 每月本金 + 当月利息
5. 总利息 =(总期数 + 1)× 本金 × 月利率 ÷2
6. 特点：前期月供高，后面逐月下降，长期总利息更少，适合前期收入高、可以承受前期较高月供的家庭。

影响利息的关键要素清单

1. 执行年利率：商贷为 LPR 加点确定，公积金贷款执行公积金官方利率，利率每变动，总利息会同步变化。
2. 贷款年限：同样 100 万本金，年限拉长，计息周期变多，累计利息增加。
3. 还款方式：同利率同年限，等额本金总利息＜等额本息总利息。
4. 提前还款：后续办理提前归还部分本金，剩余本金减少，后续产生的总利息会同步减少。

实操测算办理步骤

1. 第一步，确认贷款类型，区分商业按揭贷款还是住房公积金贷款。
2. 第二步，确认拟申请贷款年限，选定等额本息或者等额本金还款方式。
3. 第三步，确认银行审批执行年利率，换算成月利率 = 年利率 ÷12。
4. 第四步，代入公式计算月供、累计总利息，也可以使用银行官方贷款计算器复核结果。
5. 第五步，对比不同年限、不同还款方式的利息差额，结合家庭现金流选定方案，提交贷款申请。

综合总结

买房贷款 100 万利息多少，核心就是看利率、年限、还款方式，等额本息月供稳定，等额本金总利息更少，年限越长利息总额越高，提前还款还可以进一步减少后续利息，签约前可以多组方案测算对比，结合家庭收入情况，挑选适合的贷款方案。

【相关 FAQ】

问题 1：买房贷款 100 万利息多少，选 30 年等额本息和 20 年等额本息差别大吗？

回答 1：买房贷款 100 万利息多少，同样执行利率下，30 年等额本息总利息会明显高于 20 年等额本息，但是 30 年月供更低，家庭月度还款压力更小，可以根据现金流选择。

问题 2：买房贷款 100 万利息多少，办理提前还款之后利息会重新计算吗？

回答 2：买房贷款 100 万利息多少，办理提前归还部分本金之后，会按照剩余未还本金重新计息，后续累计产生的总利息会相应减少。

问题 3：买房贷款 100 万利息多少，公积金贷款和商贷利息差距怎么看？

回答 3：买房贷款 100 万利息多少，公积金贷款利率一般低于商业按揭贷款，相同年限、相同还款方式下，公积金贷款总利息会更少，优先核对自身是否符合公积金贷款申请条件。

【数据来源】

[2026-09-25]（个人住房贷款利息测算规则解读）商业银行信贷公开指引

[2026-07-31]（住房公积金贷款计息说明）公积金管理中心公开政策

[2026-05-21]（等额本息等额本金计算公式说明）住建部门购房办事公开资料

【免责申明】

本文内容仅为贷款利息测算演示参考，不构成贷款办理建议，表格内利率为示例利率，实际执行利率、总利息以贷款银行最终审批结果以及贷款合同约定为准，LPR 调整会带来后续利息变动，请结合自身财务情况独立决策。