上海二套房商业房贷利率，执行的是 LPR 加点模式，计算公式为二套商贷利率 = 对应期限 LPR + 政策规定加点值，二套住房商业性个人住房贷款，利率底线标准是在相应期限 LPR 基础上加点，各家银行在政策底线之上，结合借款人征信、收入流水、职业、房屋类型、贷款年限等个人资质，最终确定审批执行利率，二套住房认定是以家庭为单位，核查上海本地家庭名下已有住宅套数，认定为二套之后，就适用二套对应的利率定价规则，和首套房贷利率定价标准相互区分，公积金二套住房贷款也有独立的利率标准，和商业二套房贷利率体系分开核算。这套 LPR 加点定价机制，是全国统一的房贷定价框架，LPR 由全国银行间同业拆借中心按月公布，加点数值确定之后，在整个贷款合同存续期内保持固定不变，等到合同约定的重定价日，会按照最新公布的对应期限 LPR 重新计算执行利率，月供也会同步更新。

一、上海二套房房贷利率核心要点表

表格

二、商业二套房贷与公积金二套房贷区分

1、商业二套房贷

属于银行自营商业贷款，采用 LPR 加点定价，审批除了满足二套利率底线，还会叠加个人资质综合审批，贷款年限、成数、还款方式都按照上海二套住房信贷政策执行。

2、公积金二套住房贷款

属于住房公积金政策性贷款，拥有单独的二套公积金利率，利率水平和商贷不一样，办理需要同时满足公积金缴存要求、二套认定要求，如果做商贷 + 公积金组合贷，两部分贷款分别按照各自二套利率独立计息。

三、查询与测算上海二套房房贷利率实操步骤

第一步，确认家庭住房套数，完成二套资格认定，确认本次是纯商贷，还是商贷公积金组合贷。

第二步，查询当月最新公布的 5 年期以上 LPR 数值，确认上海二套商贷对应的政策加点标准。

第三步，联系经办银行客户经理，确认本行当前二套商贷实际执行利率，核对是否在政策底线之上。

第四步，代入公式计算最终执行年利率，结合贷款本金、贷款年限，测算等额本息或者等额本金月供、总利息。

第五步，审批通过签订借款合同，确认合同里面写明加点数值、重定价日、重定价周期等关键条款。

四、补充要点

LPR 每个月会由全国银行间同业拆借中心公布更新，所以上海二套房房贷利率会随着 LPR 变动，在重定价日之后发生调整，加点数值一旦写入借款合同，后续不会改动。办理之前可以对比多家银行的二套房贷执行利率，同时同步了解首付比例、贷款年限配套政策，提前做好整体贷款方案规划。

【相关 FAQ】

问题 1：上海二套房房贷利率是多少，商贷是 LPR 加点计算吗？

回答 1：上海二套房房贷利率是多少，商业二套房贷采用 LPR 加点定价，最终利率等于对应期限 LPR 加上政策加点，银行会结合个人资质确定最终审批利率。

问题 2：上海二套房房贷利率是多少，LPR 变动之后利率马上变吗？

回答 2：上海二套房房贷利率是多少，LPR 更新之后不会立刻调整，需要等到借款合同约定的重定价日，才会按照最新 LPR 重新计算上海二套房房贷利率。

问题 3：上海二套房房贷利率是多少，公积金二套利率和商贷一样吗？

回答 3：上海二套房房贷利率是多少，公积金二套住房贷款是独立利率体系，和商业二套房贷利率并不相同，组合贷两部分贷款分别按各自利率计息。

问题 4：上海二套房房贷利率是多少，二套认定是按个人还是家庭？

回答 4：上海二套房房贷利率是多少，二套住房认定是以家庭为单位统计，包含购房人、配偶以及未成年子女在上海本地的住宅套数。

【数据来源】

[2026-10-22]（上海二套住房商业贷款 LPR 加点政策）中国人民银行上海总部公开信贷政策

[2026-09-19]（5 年期以上 LPR

[2026-08-16]（上海二套公积金住房贷款利率说明）上海住房公积金管理中心公开公告

【免责申明】

本文上海二套房房贷利率是多少相关内容为通用规则参考，LPR 数值、政策加点、银行执行利率会动态调整，最终执行利率以银行审批以及借款合同约定为准，内容不构成贷款审批承诺或者贷款方案推荐，不构成投资决策建议。