一手楼也就是新建商品住宅（新房）商业住房贷款利率，采用LPR + 基点的定价模式，没有全国统一固定利率，最终执行利率由各商业银行结合当地政策、客户征信、收入资质、首套 / 二套认定、银行当期授信政策自主确定，首套与二套利率下限标准不一样，签约时确定的基点在整个贷款合同期内一般保持不变，后续会随重定价日按照最新 5 年期以上 LPR 进行调整，办理之前可以提前咨询楼盘合作银行客户经理，确认当前网点首套、二套最新执行利率，同时对比公积金贷款、组合贷利率，结合自身套数认定、征信情况测算月供，提前准备贷款申请资料。一手楼商贷定价底层逻辑，是以全国公布的 5 年期以上贷款市场报价利率（LPR）作为基准，银行在此基础上加减基点形成最终合同利率，区分首套、二套是核心变量，理解这套定价机制，就可以明白利率会随 LPR 调整、各地政策动态变化，不是永久固定数值。

表格

1. 确认自身是首套还是二套住房，完成家庭住房套数认定。
2. 联系楼盘合作银行或者其他商业银行客户经理，查询网点当前一手楼首套、二套最新执行利率。
3. 自查个人征信、收入流水，确认是否符合银行利率审批资质，优质客户有可能获得更优基点。
4. 对比纯商贷、公积金贷款、组合贷，选定贷款方案。
5. 提交贷款申请，银行审批通过后，在贷款合同确认最终执行利率、重定价周期。

一手楼和二手房商贷，定价规则同样都是 LPR + 基点，主要差别是交易阶段不同，利率定价机制本身没有区别；公积金贷款利率属于单独体系，由公积金中心统一公布，不受商贷 LPR 定价模式影响；如果未来 LPR 下调或者上调，等到贷款重定价日之后，月供才会跟着变化，贷款存续期内已经签约确定的基点不会改动。

一手楼住房商贷利率采用 5 年期以上 LPR 加基点定价，区分首套、二套，由银行根据政策与个人资质确定，后续随 LPR 重定价调整，办理前优先咨询楼盘合作银行获取当期最新执行利率，同时可对比公积金、组合贷方案。

【相关 FAQ】

问题 1：一手楼住房贷款利率多少，首套和二套利率是一样的吗？

回答 1：一手楼住房贷款利率多少，首套与二套执行不同利率标准，二套利率一般高于首套，以当地政策下限和银行审批为准。

问题 2：一手楼住房贷款利率多少，签完合同之后利率还会变吗？

回答 2：一手楼住房贷款利率多少，合同确定的基点保持不变，到约定重定价日，会跟随最新 5 年期以上 LPR 重新计算执行利率。

问题 3：一手楼住房贷款利率多少，公积金贷款和商贷利率是同一套吗？

回答 3：一手楼住房贷款利率多少，公积金贷款是独立利率体系，和商贷 LPR + 基点定价不一样，组合贷两部分分开计息。

问题 4：一手楼住房贷款利率多少，征信好的客户利率会更低吗？

回答 4：一手楼住房贷款利率多少，银行会综合评估征信、收入负债等资质，资质优质客户有机会获得更优的基点报价。

【数据来源】

[2026-09-30]（个人住房贷款 LPR 定价机制解读）人民银行公开政策专栏

[2026-08-27]（新建商品住房贷款首套二套利率政策说明）银行业公开资讯

[2026-07-22]（房贷重定价规则实务科普）金融知识公开文章

【免责申明】

本文内容仅为房贷利率知识科普，不构成贷款办理承诺，LPR、地方利率下限、银行网点执行利率会动态调整，最终执行利率以贷款银行审批以及正式贷款合同约定为准，办理业务建议提前咨询银行官方网点。