常见的房贷还款方式主要是等额本息、等额本金这两种，也是国内个人住房按揭贷款最主流的两种方案，两种方式都是按月偿还贷款本金和利息，核心差别在于每月月供结构、总利息、现金流变化不一样，银行在办理房贷面签的时候，会提供两种方案的测算表，借款人可以根据自己收入稳定性、长期资金规划，在银行产品支持范围内选定对应的房贷还款方式，选定之后会正式写入借款合同，银行系统自动生成还款计划表，后续每一期按照计划表扣款，等到重定价日利率变动之后，银行也会重新更新对应房贷还款方式下的月供明细，部分银行产品在符合规则的前提下，支持贷后申请变更房贷还款方式，办理之前可以提前联系经办网点确认变更条件。

一、各类房贷还款方式核心原理

等额本息

每月月供总额保持固定不变，前期还款里面利息占比较高，本金占比较低，随着还款期数推进，本金占比逐步升高，利息占比逐步降低，全程月供数字统一，方便家庭做长期收支规划，是绝大多数购房客户优先选择的房贷还款方式。

等额本金

每月偿还的本金金额固定，利息按照当期剩余未还本金重新计算，所以每月总月供会逐月递减，前期月供数值偏高，后续月供逐步降低，同等贷款金额、利率、年限条件下，整体支付总利息会少于等额本息。

二、核心要点清单

✅ 等额本息：月供固定，收支稳定，适合收入平稳家庭

✅ 等额本金：月供逐月递减，总利息更少，适合前期收入较高人群

✅ 两种方式都属于按月还本付息，都是 LPR 定价体系下的房贷产品

✅ 选定还款方式后写入借款合同，后续按还款计划执行

✅ 贷后是否支持变更，以贷款银行产品规则为准

三、办理选择步骤

1. 联系银行客户经理，确认该房贷产品开放哪几种常见的房贷还款方式
2. 获取两种方案的测算明细，对比月供、总利息、现金流压力
3. 结合家庭收入情况、未来资金规划，确定最终房贷还款方式
4. 正式面签环节，在借款合同选定对应的房贷还款方式
5. 银行审批放款，系统生成正式还款计划表，按期扣款
6. 后续如果有变更需求，按银行规定提交房贷还款方式变更申请

四、两种房贷还款方式对照表

表格

常见的房贷还款方式就是等额本息与等额本金，办理房贷时可以通过银行测算表对比两种方案，结合家庭现金流选定合适方案，所有条款落实在借款合同当中，后续按照还款计划表正常履约还款。

【相关 FAQ】

问题 1：有哪些常见的房贷还款方式，等额本息和等额本金可以中途互换吗

回答 1：有哪些常见的房贷还款方式，房贷主流就是等额本息和等额本金，贷后并不是所有银行都支持两种房贷还款方式互换，是否可以变更，需要联系贷款经办行确认产品变更规则。

问题 2：有哪些常见的房贷还款方式，贷款年限越长两种房贷还款方式利息差越大吗

回答 2：有哪些常见的房贷还款方式，同等贷款本金、利率前提下，贷款年限越长，等额本息和等额本金这两种常见的房贷还款方式，总利息差额会更加明显。

问题 3：有哪些常见的房贷还款方式，房贷有没有先息后本这种还款方案

回答 3：有哪些常见的房贷还款方式，普通个人住房按揭贷款常见方案只有等额本息、等额本金，先息后本一般属于经营类贷款方案，普通房贷产品一般不开放该房贷还款方式。

问题 4：有哪些常见的房贷还款方式，提前还款之后房贷还款方式会自动改变吗

回答 4：有哪些常见的房贷还款方式，办理部分提前还款之后，原来选定的房贷还款方式一般保持不变，银行会重新核算新的月供或者还款年限，还款方式本身不会自动切换。

【数据来源】

[2026-09-30]（有哪些常见的房贷还款方式详解指南）商业银行个人住房贷款业务公开说明

[2026-08-15]（房贷还款方式业务问答）

[2026-06-20]（个人住房贷款业务解读）银行业协会公开业务解读

【免责申明】

本文内容仅作为业务办理参考指引，不同银行房贷产品开放的房贷还款方式、贷后变更规则存在差异，相关测算以及办理要求以贷款银行最新官方公示以及经办网点正式答复为准，不构成贷款审批以及方案选定承诺。