已经放款的存量房贷，想要追加共同还款人（共同借款人），属于借款合同主体变更业务，需要向原贷款经办银行提交申请，由银行对新增共同还款人做资质审核，审核通过之后签署借款合同变更补充协议，完成合同主体追加，并不是借款人自己私下约定就可以生效，银行是否开放这项业务每家网点政策不一样，部分银行存量房贷不支持事后追加共同还款人，办理前一定要先联系客户经理确认业务是否可办，同时要区分：共同还款人≠产权共有人，添加共同还款人只是增加债务承担人，不等于自动变更房屋产权。

业务要点对照表

表格

办理前置核查要点

1. 联系贷款经办支行，确认本行存量房贷是否支持追加共同还款人，是否有最低还款满期要求。
2. 确认贷款当前状态正常，无逾期、无异常冻结。
3. 准备新增共同还款人材料：身份证、收入证明、近半年银行流水、个人征信报告。
4. 原主借款人准备：身份证、原借款合同。
5. 提前明确需求：只是追加债务承担人，还是后续还要同步办理产权加名，两项业务要分开办理。

详细办理步骤

1. 主借款人联系贷款经办客户经理，提交追加共同还款人申请意向。
2. 银行受理申请，通知新增共同还款人提交全套资质材料。
3. 银行开展授信审核，核查新增人员征信有无不良记录、收入是否稳定、总负债是否超标，测算合并之后的收入负债比是否达标。
4. 审批通过，主借款人与新增共同还款人共同到场，签署《个人借款合同变更补充协议》。
5. 银行后台更新信贷系统，把新增人员登记为共同还款人，后续该笔贷款双方都承担连带还款责任。
6. 如果后续需要房屋产权加名，需要另行到不动产登记中心办理产权变更登记，带抵押状态下一般还需要银行同意。

补充说明

如果银行不支持追加正式共同借款人，部分银行可以办理辅助还款人（代扣备用账户），这种只是增加一个可以存钱代扣的账户，不具备合同共同还款人法律责任，征信上不会体现这笔贷款，和正式追加共同借款人是完全不同业务，办理的时候一定要跟客户经理确认清楚，不要混淆两种业务。

【相关 FAQ】

问题 1：房贷合同共同还款人怎么添加，可以添加父母作为共同还款人吗？

回答 1：房贷合同共同还款人怎么添加，银行一般没有严格限制亲属关系，父母、配偶都可以申请追加，核心是银行审核新增人员收入、征信是否达标。

问题 2：房贷合同共同还款人怎么添加，添加之后对方征信会显示这笔房贷吗？

回答 2：房贷合同共同还款人怎么添加，正式追加为共同借款人之后，该笔贷款会上报到新增共同还款人的个人征信报告。

问题 3：房贷合同共同还款人怎么添加，追加共同还款人之后可以再去掉吗？

回答 3：房贷合同共同还款人怎么添加，后续想要移除共同还款人，同样属于合同变更，需要再次向银行申请，银行重新审核主借款人单独还贷资质，审批通过之后才可以办理退出。

问题 4：房贷合同共同还款人怎么添加，追加共同还款人会改变原来贷款利率吗？

回答 4：房贷合同共同还款人怎么添加，单纯追加共同还款人，正常情况下原有贷款利率、LPR 加点、贷款期限、还款方式保持不变。

【数据来源】

[2026-09-08]（个人住房贷款合同主体变更业务指引）

[2026-07-26]（存量房贷追加共同借款人业务解读）

[2026-05-25]（借款合同变更补充协议办事规范）

【免责申明】

本文内容仅作为房贷合同共同还款人怎么添加的参考指引，各家银行业务准入、审核标准存在差异，具体办理要求以贷款银行最新官方规定为准，本文不替代官方业务意见，不构成专业法律建议。