银行贷款主流还款方式主要包含等额本息、等额本金、先息后本、到期一次性还本付息这几大类，房贷类长周期贷款最常用的是等额本息和等额本金，经营类、短期贷款经常会选用先息后本，短期小额贷款部分产品支持到期一次性还本付息，不同还款方式核心差别在于每月本金和利息的分配逻辑、月供形态、累计总利息，借款人可以结合自身收入规划、资金安排，在银行产品允许范围内选择适配的银行贷款还款方式，办理贷款签订借款合同的时候，就会正式确定对应的银行贷款还款方式，后续也可以根据银行规则申请变更或者办理提前还款。

银行贷款设置多种还款方式，是为了匹配不同贷款产品的属性和借款人资金使用特点，等额本息和等额本金是长期按揭贷款的标准方案，计算逻辑基于贷款本金、执行年利率、贷款期数三个核心要素，先息后本适合前期希望降低月度支出、后期集中归还本金的资金规划，到期一次性还本付息多用于期限很短的贷款产品，每种银行贷款还款方式都有对应的官方计算公式，银行审批放款之后会按照选定的还款方式自动生成每期还款计划。

一、银行贷款还款方式对照表

表格

二、各类银行贷款还款方式计算公式

1. 等额本息 月利率 = 年利率 ÷12 月供 = 贷款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 期数 ÷ [(1 + 月利率)^ 期数 -1] 总利息 = 月供 × 总期数 - 贷款本金
2. 等额本金 每月固定本金 = 贷款本金 ÷ 总期数 当月月供 = 每月固定本金 +（剩余未还本金 × 月利率） 总利息 =(总期数 + 1)× 贷款本金 × 月利率 ÷2
3. 先息后本 每月利息 = 贷款本金 × 月利率 到期归还全额本金
4. 到期一次性还本付息 到期总还款金额 = 贷款本金 + 贷款本金 × 年利率 × 贷款年限

三、选定银行贷款还款方式办理步骤

1. 确定贷款产品，咨询银行该产品支持的银行贷款还款方式选项
2. 对照自身收入情况、长期资金规划，对比不同银行贷款还款方式的月供与总利息
3. 在银行审批环节确认选定的银行贷款还款方式
4. 签订借款合同，合同内明确标注还款方式、期数、利率、扣款账户
5. 放款之后银行系统生成还款计划表，按照计划按期扣款
6. 后续如需调整银行贷款还款方式，向贷款银行提交变更申请，以银行审批结果为准

四、补充说明

部分银行贷款产品还支持灵活还款、随借随还，也就是按实际使用天数计息，用多少天算多少天利息，属于特色类银行贷款还款方式，常见于信用贷、经营循环贷。选择银行贷款还款方式的时候，可以借助银行官方计算器，输入本金、年限、利率，提前测算每种方式对应的月供和总利息，方便做对比参考。

【相关 FAQ】

问题 1：等额本息和等额本金这两种银行贷款还款方式总利息一样吗？

回答 1：同等本金、利率、年限条件下，等额本金这种银行贷款还款方式累计总利息会少于等额本息，等额本息银行贷款还款方式月供全程保持固定。

问题 2：银行贷款放款之后还可以更换银行贷款还款方式吗？

回答 2：银行贷款放款之后，部分银行支持申请变更银行贷款还款方式，需要提交变更申请，经过银行审核通过之后，才可以切换成另外一种银行贷款还款方式。

问题 3：先息后本属于哪一类银行贷款还款方式？

回答 3：先息后本属于阶段性付息、到期归还本金的银行贷款还款方式，这类银行贷款还款方式多用于短期经营类贷款产品。

【数据来源】

[2026-10-25]（银行贷款的还款方式有哪几种 类型详解）国有商业银行信贷业务公开指引

[2026-09-25]（银行贷款的还款方式有哪几种 类型详解）央行信贷业务公开说明

[2026-08-20]（银行贷款的还款方式有哪几种 类型详解）各地银行网点贷款业务办事指南

【免责申明】

本文银行贷款还款方式相关说明、计算公式为公开信息参考，不构成贷款办理承诺，实际可选择的银行贷款还款方式、变更规则、计息标准以贷款银行产品规定以及正式借款合同约定为准，政策如有调整以最新官方公告为准。