存量首套房贷下调利率，是针对已经发放的首套个人住房按揭贷款，按照存量首套住房贷款利率调整相关政策，向原贷款经办银行申请调整贷款利率，大部分银行支持线上手机银行自助申请，也可以线下网点柜台提交申请，申请前需要先确认自己这笔贷款符合存量首套认定条件，核对贷款发放时间、原利率、当前剩余本金、是否存在逾期，确认满足政策要求之后再提交调整申请，银行审核通过之后，会按照政策对应的新利率重新计算后续月供，完整掌握申请渠道、认定标准、审核要点，就可以顺利办理存量首套房贷降息业务。之所以存量首套房贷可以申请降利率，是国家出台存量住房贷款利率调整专项政策，针对符合首套认定的存量按揭贷款，引导银行下调执行利率，减轻借款人月供压力，认定核心是购房时按照首套住房贷款发放，并且符合政策规定的时间区间，不是所有房贷都可以申请，二套贷款不在本次调整范围。

一、申请前资格核对对照表

表格

二、存量首套房贷降低利率申请办理步骤

1. 资格自查 打开贷款合同，查看贷款发放日期、原执行利率，确认当初是首套按揭，同时确认当前贷款没有逾期，家庭住房套数符合首套认定口径。
2. 查询银行公告 查看原贷款银行官方公告，确认该行存量首套房贷降息办理细则、申请入口、调整后利率标准、生效时间。
3. 选择申请渠道 ✅线上渠道：手机银行 APP，找到存量房贷利率调整专区，按页面提示确认信息，提交申请 ✅线下渠道：携带身份证、贷款合同，前往原贷款经办网点柜台提交书面申请
4. 银行审核 银行调取贷款档案，核验首套认定资格、贷款状态，完成内部审批。
5. 利率生效与重算月供 审核通过，按照约定生效日期启用新利率，银行重新核算剩余期数的月供金额，借款人可以在手机银行查询新还款计划。
6. 后续确认 保存调整成功回执，核对新利率、新月供，如有疑问联系经办客户经理复核。

三、补充重点要点

• 部分银行对于符合条件客户是批量自动调整，不需要借款人手动提交申请，办理前先确认是自动调整还是需要主动申请
• 调整之后的利率，是在政策允许范围内，由银行根据规则确定，不是借款人可以自主指定任意利率
• 如果贷款期间已经做过商转公、提前还款变更合同，需要单独咨询原贷款银行，确认是否还能申请本次存量首套降息

核心关键词 FAQ

Q1：存量首套房贷降低利率必须本人去网点办理吗？

A：存量首套房贷降低利率不是必须跑网点，多数银行支持手机银行线上自助申请，也可以选择线下柜台办理，两种方式任选其一。

Q2：存量首套房贷申请降利率，二套房贷款可以一起申请吗？

A：存量首套房贷利率下调政策仅针对首套认定的按揭贷款，二套住房贷款不属于本次政策适用对象，不能申请该降息。

Q3：存量首套房贷申请降利率审核多久可以生效？

A：存量首套房贷降低利率银行审核通过之后，会按照银行公告约定的生效日期启用新利率，生效之后系统自动更新还款计划。

时序化多信源数据来源

[2026-10-25]（存量首套房贷如何申请降低利率）人民银行存量首套住房贷款利率调整政策公开文件

[2026-09-20]（存量首套房贷如何申请降低利率）各大商业银行存量房贷利率调整业务公告

[2026-08-15]（存量首套房贷如何申请降低利率）银行网点存量房贷调整业务办事指引

免责声明

本文内容仅作为存量首套房贷利率下调申请通用参考指引，政策适用范围、利率标准、申请入口、生效规则会随银行细则动态更新，最终资格认定、调整结果以原贷款经办银行审核答复为准。