副标题：固定利率与 LPR 浮动利率两种模式区分

首段结论

房贷利率分两种类型：固定利率房贷，整个贷款期限利率保持不变；LPR 浮动利率房贷，不是每个月立刻变动，而是按照合同约定的重定价日，随 LPR 调整而更新执行利率，多数是每年调整一次，具体是哪一种，以当初签署的《个人住房借款合同》里面约定为准。

一、核心原理

1. 固定利率房贷 合同约定一个固定年利率，在全部还款期内，不管 LPR 涨还是跌，执行利率都不变，月供全程不变，不受市场利率波动影响。
2. LPR 浮动利率房贷（存量绝大多数） 执行利率 = LPR + 固定加点（加点一旦确定，整个合同期不变） ✅ 重点：LPR 变动之后，不会当天马上改利率，要等到合同约定的重定价日才更新 ✅ 主流重定价日两种选择：

• 每年 1 月 1 日
• 贷款放款日对应的每年对日 ✅ 也就是说：一年只重定价一次，年内 LPR 多次调整，也只取重定价日最近一期 LPR 来更新利率

二、两种模式对照表格

表格

三、自查核对操作步骤

✅ 第一步：翻开个人住房借款合同，找到 “利率条款 / 重定价条款”

✅ 第二步：确认标注是【固定利率】还是【LPR 浮动利率】

✅ 第三步：如果是浮动利率，记录合同约定的重定价日、加点数值

✅ 第四步：可以在手机银行贷款详情页，查看当前执行利率、下一次重定价日期

结论

固定利率全程不变；LPR 浮动房贷是每年重定价一次，不是每月变动，LPR 在一年当中多次涨跌，都要等到重定价日才会统一更新执行利率，加点终身保持不变。

【相关 FAQ】

问题 1：房贷利率是固定的还是每年变动，LPR 每个月公布，为什么我的房贷不是每月跟着变？

回答：房贷利率是固定的还是每年变动，合同约定是年度重定价，所以虽然 LPR 每月发布，但房贷只在每年重定价日才更新，不会逐月联动调整。

问题 2：房贷利率是固定的还是每年变动，已经选成浮动利率之后还能改成固定利率吗？

回答：房贷利率是固定的还是每年变动，转换之后一般不能随意切换回固定利率，是否支持变更以贷款银行现行政策以及原合同约定为准。

问题 3：房贷利率是固定的还是每年变动，重定价之后月供是马上变吗？

回答：房贷利率是固定的还是每年变动，重定价日更新新利率之后，银行会按新利率、剩余本金、剩余期数重新计算新月供，下一期扣款就按新月供执行。

【数据来源】

[2026-10-25] 存量个人住房贷款 LPR 转换相关公开政策解读

[2026-10-25] 商业银行个人住房借款合同利率条款公开说明

【免责申明】

本文仅为利率模式科普参考，利率类型、重定价规则以本人签署正式借款合同以及贷款银行系统记载为准，本文不构成信贷决策专业意见。