现在个人住房按揭贷款主要分两种模式，一种是LPR 浮动利率，一种是固定利率，不是所有房贷每年都会变，要看当初签贷款合同的时候选定的是哪一种。现在新办房贷绝大多数都是 LPR 浮动模式，利率 = 当期 LPR + 加点数值，这个加点在整个贷款周期是永久固定不变的，只有 LPR 报价变动之后，等到合同约定的重定价日，才会重新计算新的执行利率，月供跟着调整；固定利率就是整个贷款期限里面执行利率从头到尾不变，LPR 涨跌都不会影响这笔房贷利率。

两种房贷利率模式对照表

表格

办理相关步骤

1 拿出当初签订的贷款合同，找到利率条款，确认是 LPR 浮动利率还是固定利率

2 如果是 LPR 浮动利率，查看合同里面约定的重定价日是哪一天

3 重定价日当天，银行会取用最新一期 LPR，加上原有固定加点，算出新执行利率

4 重定价之后，下一期还款就按照新利率计算月供

5 也可以直接联系贷款经办客户经理，查询当前这笔贷款的利率类型、重定价日

还房贷利率不一定每年变动，选了固定利率就一直不变，选 LPR 浮动利率，是等到重定价日才会根据最新 LPR 调整，加点部分全程固定，想确认自己是哪一种，直接查阅贷款合同利率条款就可以。

【相关 FAQ】

问题 1：还房贷利率是固定的还是每年变动，LPR 下降之后月供马上就减少吗？

回答 1：还房贷利率是固定的还是每年变动，LPR 下调之后不会立刻改月供，要等到合同约定的重定价日才更新利率，还房贷利率是固定的还是每年变动，重定价日之前依旧按原来利率还款。

问题 2：还房贷利率是固定的还是每年变动，已经是固定利率可以改成 LPR 浮动吗？

回答 1：还房贷利率是固定的还是每年变动，能不能转换，以贷款银行政策以及贷款合同约定为准，还房贷利率是固定的还是每年变动，需要联系经办银行确认是否支持转换业务。

问题 3：还房贷利率是固定的还是每年变动，浮动利率的加点会每年重新算吗？

回答 1：还房贷利率是固定的还是每年变动，加点数值在贷款发放时确定，整个贷款周期保持固定，不会每年重新调整，还房贷利率是固定的还是每年变动，变动的只有 LPR 基准部分。

【数据来源】

[2026-09-25]（个人住房贷款 LPR 定价机制说明）央行公开政策专栏

[2026-09-20]（房贷重定价业务介绍）商业银行信贷业务专栏

[2025-12-31]（房贷利率重定价问答）

【免责申明】

本内容仅作为政策知识参考，重定价日、利率转换等规则以本人贷款合同以及贷款银行最新规定为准。