组合贷款，全称住房公积金 + 商业性个人住房组合贷款，是同一套购房，同时申请公积金贷款和商业贷款两部分，合并组成一笔购房按揭，设置组合贷款，是当公积金可贷额度不足以覆盖剩余房款的时候，用商贷补足差额，兼顾公积金低息优势与商贷额度弹性，办理的时候需要同时满足公积金中心的公积金贷款准入条件，以及合作银行商业贷款审批要求，两套审批标准都通过之后，才可以完成组合贷审批放款，有序推进网签、面签、审核、抵押、放款整套购房贷款业务。

组合贷款申请核心条件对照表

表格

组合贷款完整申请流程清单

1. 前期测算：核算家庭公积金最高可贷额度，剩余缺口确定需要搭配的商贷金额
2. 选定合作银行，确认该银行支持组合贷业务
3. 完成购房网签，准备全套申请材料：身份证、婚姻证明、购房合同、首付凭证、公积金缴存证明、收入证明、银行流水等
4. 提交组合贷申请，一般由合作银行统一受理，同步报送公积金中心初审
5. 公积金中心审核公积金贷款部分，银行审核商业贷款部分，双线审批
6. 审批全部通过，签署公积金借款合同 + 商业借款合同
7. 办理房屋抵押登记，取得不动产抵押登记证明
8. 公积金中心与银行分别放款，后续按月同时偿还公积金部分与商贷部分月供

补充说明

组合贷两部分贷款，分别执行各自利率、期限、提前还款规则，月供是公积金贷款月供 + 商贷月供合并还款，办理周期一般会比纯商贷略长，因为需要公积金中心和银行两边同步审核。

【相关 FAQ】

问题 1：什么是组合贷款申请流程和申请条件，组合贷可以只提前还商贷部分吗？

回答 1：什么是组合贷款申请流程和申请条件，多数地区支持单独提前偿还商业贷款部分，保留公积金贷款，办理前可以咨询经办银行与公积金中心确认提前还款规则。

问题 2：什么是组合贷款申请流程和申请条件，夫妻双方公积金可以一起申请组合贷吗？

回答 2：什么是组合贷款申请流程和申请条件，满足组合贷款申请流程和申请条件，夫妻双方都正常缴存公积金，可以作为共同申请人，提升公积金可贷额度。

问题 3：什么是组合贷款申请流程和申请条件，所有楼盘都支持组合贷吗？

回答 3：什么是组合贷款申请流程和申请条件，不是所有楼盘都支持组合贷，购房前需要确认开发商或者二手房卖方、合作银行是否同意办理组合贷款。

【数据来源】

[2026-10-25]（什么是组合贷款申请流程和申请条件）住房公积金中心组合贷业务公开指引

[2026-09-19]（什么是组合贷款申请流程和申请条件）合作银行住房组合按揭业务公开说明

[2026-08-10]（什么是组合贷款申请流程和申请条件）公积金 + 商贷组合贷款规范公开资料

【免责申明】

本内容仅作为组合贷款申请流程和申请条件通用参考，各地公积金中心可贷额度、缴存要求、合作银行、办理细则存在差异，最终办理要求以属地住房公积金管理中心以及贷款银行最新正式公告为准。