首付就是买房时购房者向开发商支付的第一笔购房款项，也是办理银行按揭贷款必须提前付清的资金，这笔钱不能低于国家规定的最低比例，剩余房款可以向银行申请住房贷款来支付，定金可以直接计入首付款总额，首付资金必须是自有资金，不能用贷款资金来凑齐首付，提前备好足额首付，才能顺利完成购房签约与银行贷款审批，整体资金安排可以按照总房款比例提前做好规划。银行设置首付门槛，主要是用来核验购房者具备稳定的还款能力，同时保障住房信贷业务平稳运行；各地会按照国家统一政策，结合本地楼市情况灵活执行首付标准，新房和二手房、商业贷款与公积金贷款，对应的首付比例会有清晰区分，购房者可以根据自身资金情况，选择高于最低标准的首付金额，进一步降低后续月供压力。

一、首付基础概念拆分

1. 首付核心定义

购房首付，全称购房首付款，是签订购房合同之后，购房者先行支付给售房方的房款，属于自有购房资金，是申请按揭贷款的前置条件，只有足额付清首付，银行才会受理房贷申请。

2. 首付包含款项清单

• 购房认购定金：下定缴纳的定金，可直接抵扣首付款；
• 首期购房款：合同约定的首期房款，是首付的主体部分；
• 前期缴纳的诚意金：转为房款后，同样计入首付总额。

3. 首付资金硬性要求

首付资金必须为本人自有存款、自有理财回款、直系亲属自有转账资金，严禁使用消费贷、经营贷、第三方垫资来支付首付，银行会严格核查首付流水，保证资金来源合规。

二、最新首付比例明细表格

1. 商业住房贷款（住宅）

表格

2. 公积金住房贷款（住宅）

表格

3. 首付金额计算公式

首付金额 = 房屋成交总价 × 对应首付比例

贷款金额 = 房屋成交总价−首付金额

举个实例：房屋总价 100 万元，商贷最低首付 15%

首付资金 = 1000000×15%=150000 元

剩余 85 万元可以向银行申请按揭贷款。

三、支付首付完整操作步骤

1. 核算资金总额：先算出最低首付金额，预留好契税、维修基金等其他费用，避免资金不足；
2. 确认资金来源：提前准备好银行流水，保证首付资金为自有存款，留存转账凭证；
3. 签订正式购房合同：核对合同内首付金额、付款时间、付款账户；
4. 足额转账付款：直接转账到开发商对公监管账户，不要转给个人账户；
5. 开具全款首付款发票：保留好发票、转账回执，作为银行贷款的必备材料；
6. 提交房贷审批：凭借首付凭证、购房合同，向银行提交按揭贷款申请。

四、新房与二手房首付区别

1. 新房首付：直接按照合同成交价计算，资金打入政府监管账户，资金安全性更高；
2. 二手房首付：按照银行评估价与成交价孰低原则核算，首付资金一般打入第三方资金监管账户，保障交易安全；
3. 补充说明：二手房首付比例和新房保持一致，仅核算基数存在差异。

五、提高首付带来的优势

1. 贷款总额变少，每月月供随之降低，长期总利息更少；
2. 银行审批通过率更高，更容易拿到优惠房贷利率；
3. 减少负债压力，家庭现金流更加宽裕。

【相关 FAQ】

问题 1：什么是首付，买房首付必须用自有资金吗？

回答 1：什么是首付，首付是购房前期支付的首期房款，买房首付必须使用自有资金，不能用各类贷款资金来支付首付，银行会核验资金流水，保证资金来源合规。

问题 2：什么是首付，定金能不能算作购房首付？

回答 2：什么是首付，定金可以直接计入购房首付，前期缴纳的认购定金、诚意金，都可以在签约时直接抵扣首付款，减少现金支出。

问题 3：什么是首付，商业贷款和公积金贷款首付标准一样吗？

回答 3：什么是首付，商业贷款住宅最低首付为 15%，公积金贷款首套房首付最低为 20%，二者执行比例不一样，公积金首付门槛会略高一些。

问题 4：什么是首付，二手房首付是按照成交价计算吗？

回答 4：什么是首付，二手房首付不完全按照成交价计算，银行会结合房屋评估价格核算贷款额度，再算出对应首付金额。

【数据来源】

[2026-08-28]（什么是首付）

[2024-09-24]（什么是首付）

[2024-09-22]（什么是首付）

[2026-10-22]（什么是首付）

[2026-08-31]（什么是首付）

【免责申明】

本文整理的首付比例以全国统一房贷政策为基础，各地可按照因城施策规则调整本地最低首付标准；新房、二手房、商业用房的首付核算规则存在差异；首付资金审核、贷款额度审批，最终以购房地商业银行与公积金中心的审核要求为准；所有首付款项务必打入资金监管账户，保障交易资金安全。