什么是按揭房，指的是购房人在购买住房的时候，向银行申请个人住房按揭贷款，把所购房屋作为抵押物，和银行签订借款合同，由银行把购房款项支付给开发商或者二手房卖方，购房人取得房屋之后，按照借款合同约定，分期偿还贷款本金和利息，在贷款全部结清之前，房屋处于抵押状态，这类带有按揭贷款的房屋就叫做按揭房，按揭房分为新房按揭房、二手房按揭房两大类别，支持商业按揭、公积金按揭、组合按揭三种贷款形式，购房人可以根据自身情况选择等额本息或者等额本金还款方式，明确贷款年限、月供金额，在整个还款周期内，持续按合同约定完成月供扣款，待全部贷款还清之后，可以办理抵押注销手续，房屋抵押状态正式解除。

了解什么是按揭房，是购房前期很重要的基础认知，按揭模式可以把大额购房资金拆分成长周期分期支付，合理规划家庭现金流，让购房人不用一次性支付全部房款，银行在审批按揭的时候，会综合评估购房人收入稳定性、征信记录、负债情况，确定贷款成数、贷款利率、贷款期限，不动产登记部门会同步办理房屋抵押登记，登记系统记录房屋抵押信息，清晰掌握什么是按揭房的基础概念，能够帮助购房人理解按揭全流程，清楚贷款、抵押、还款、解押各个环节的业务逻辑。

核心基础要点

表格

按揭房完整业务流程

1. 选定房源，确认购房方案 确定新房或者二手房，核算首付款，确定计划申请的按揭贷款金额、贷款年限，初步选定还款方式。
2. 提交按揭贷款申请 准备身份证、收入证明、银行流水、购房合同、首付款凭证，向银行提交按揭贷款申请，银行开展资质审核。
3. 审批通过签订借款合同 银行审批完成之后，购房人和银行签署个人住房按揭借款合同，确认贷款金额、利率、期限、还款日等条款。
4. 办理抵押登记 完成房屋过户或者预告登记之后，办理房屋抵押登记，把按揭房抵押给贷款银行。
5. 银行放款 抵押手续办结，银行按照合同约定，把贷款资金划转到开发商监管账户或者二手房卖方账户。
6. 按期偿还月供 购房人开通还款银行卡，在每月还款日存入足额资金，银行自动扣取月供，持续履行按揭还款。
7. 贷款结清办理解押 全部贷款本息偿还完毕之后，银行出具贷款结清证明，购房人携带材料到不动产登记中心办理抵押注销登记，按揭房抵押状态解除。

分类补充说明

• 新房按揭房：期房阶段一般办理预告抵押登记，交房办证之后转为正式抵押登记
• 二手房按揭房：完成房屋过户之后办理正式抵押登记，贷款资金直接支付给原产权人
• 组合按揭房：同时包含商业贷款部分与公积金贷款部分，两套审批流程并行，统一抵押

掌握什么是按揭房的完整业务逻辑，清楚按揭房从贷款申请、抵押登记、放款、按月还贷一直到结清解押全部节点，在办理按揭购房的时候，可以清晰跟进每一步业务，按照合同约定履约还款，完整走完按揭房全部业务周期。

【相关 FAQ】

问题 1：什么是按揭房的抵押登记？

回答 1：什么是按揭房的抵押登记，就是按揭房办理按揭贷款之后，在不动产登记部门登记房屋抵押信息，把按揭房抵押给贷款银行，这是按揭房业务里的重要登记环节。

问题 2：什么是按揭房贷款还清之后要办解押？

回答 2：什么是按揭房贷款还清之后要办解押，就是全部月供结清之后，注销不动产系统里面按揭房的抵押登记记录，解除按揭房的抵押状态，这是按揭房业务最后的收尾环节。

问题 3：什么是按揭房可以选择组合贷吗？

回答 3：什么是按揭房可以选择组合贷，按揭房支持商业贷款加上公积金贷款的组合按揭形式，也就是组合按揭房，同时满足公积金中心和商业银行两边审批要求，属于按揭房里面的一类产品。

【数据来源】

[2026-10-19]（个人住房按揭贷款业务指引）中国人民银行公开业务指引

[2026-09-26]（不动产抵押登记相关规范）自然资源部不动产登记公开文件

[2026-08-31]（个人住房按揭贷款业务规范）国家金融监督管理总局公开业务规范

【免责申明】

本文内容仅作为什么是按揭房概念与业务流程科普参考，各地按揭贷款政策、抵押登记办理要求会随政策动态调整，具体按揭房相关办理细则、审批标准请以贷款银行、不动产登记中心、公积金中心最新官方要求为准，本文不构成贷款审批承诺。