住房按揭贷款，是购房人以所购房屋作为抵押，向银行申请的个人住房贷款，用来支付房屋除首付之外剩余房款，住房按揭贷款分为商业住房按揭贷款、公积金住房按揭贷款，还有商贷 + 公积金组合按揭贷款，办理之后购房人按月偿还贷款本息，房屋登记抵押，贷款全部结清之后办理抵押注销，住房按揭贷款是期房、二手房购房最常用的融资方式，熟悉住房按揭贷款申请条件、材料、办理流程与还款方式，能够提前做好申请准备，顺利完成贷款审批放款。

住房按揭贷款 类型对照表

表格

住房按揭贷款 核心要点清单

✅ 申请条件：具备稳定收入，征信符合银行要求，满足购房资格，首付达到政策最低比例

✅ 还款方式：等额本息（每月月供相同）、等额本金（月供逐月递减）

✅ 贷款期限：常见最长可申请 30 年，受申请人年龄限制

✅ 抵押登记：期房办理预告抵押，二手房办理正式抵押登记，抵押权人为贷款银行

✅ 提前还款：可以按贷款合同约定申请部分提前还款或者全部结清，结清后办理解押

住房按揭贷款 完整办理步骤

1. 确认申请资格 核验购房资格、个人征信、收入流水，确认可以申请住房按揭贷款，选定商贷 / 公积金 / 组合贷类型
2. 选定房源并签约 新房签订商品房预售合同，二手房签订存量房买卖合同，支付首付款，完成网签备案
3. 准备申请材料 准备身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、近半年银行流水、购房合同、首付票据、公积金缴存证明（公积金贷款需要）
4. 提交贷款申请 向贷款银行或者公积金中心提交住房按揭贷款全套申请资料
5. 贷款审批 银行审核征信、收入、房源资料，核定贷款金额、执行利率、贷款年限
6. 签订借款合同 审批通过之后，签署住房按揭贷款借款合同，办理抵押登记手续
7. 放款与按期还款 银行将贷款资金划付给开发商或者原业主，之后按照合同约定，每月按时偿还月供本息
8. 结清解押 全部贷款还清之后，银行出具贷款结清证明，前往不动产登记机构办理抵押注销登记

拓展补充要点

• 浮动利率住房按揭贷款，会在重定价日根据最新 LPR 更新执行利率，后续月供会随之调整
• 夫妻共同申请住房按揭贷款，夫妻双方都需要提供收入流水、证件，共同作为借款人
• 住房按揭贷款审批通过之后，最终贷款金额、利率、年限以正式借款合同约定为准

综合来看，住房按揭贷款核心就是以所购房产抵押获得购房融资，按照资格核验、签约、提交材料、审批、签约抵押、放款还贷、结清解押的标准流程办理，提前准备好征信、收入流水等资料，选择适合自己的贷款类型与还款方式，就可以顺利办理住房按揭贷款。

【相关 FAQ】

问题 1：住房按揭贷款，住房按揭贷款等额本息和等额本金怎么选？

回答 1：住房按揭贷款，等额本息每月月供固定，总利息更高；等额本金前期月供高，总利息更少，住房按揭贷款可以根据家庭收入情况选择。

问题 2：住房按揭贷款，住房按揭贷款公积金和商贷有什么区别？

回答 2：住房按揭贷款，公积金住房按揭贷款利率更低，但是有连续缴存要求和最高可贷额度，商业住房按揭贷款申请门槛相对灵活，利率参考 LPR 加点。

问题 3：住房按揭贷款，住房按揭贷款还清之后还要办什么手续？

回答 3：住房按揭贷款，贷款全部结清之后，需要拿到银行贷款结清证明，然后到不动产登记机构办理抵押注销，完成住房按揭贷款最后的解押手续。

【数据来源】

[2026-06-25]（个人住房按揭贷款业务规范）央行公开业务栏目

[2026-06-10]（住房公积金按揭贷款办事指引）全国住房公积金 12329

[2026-05-28]（不动产抵押注销登记说明）自然资源部政务公开栏目

【免责申明】

本文内容仅作为住房按揭贷款科普参考，信贷政策、LPR、公积金政策会动态调整，最终贷款审批、额度、利率以放款机构正式审批结果为准，本文不替代官方业务答复。