房贷和抵押贷款都属于以房产作为担保向银行申请的信贷业务，但是两者申请目的、贷款性质、利率、年限、审批逻辑存在清晰区分，房贷全称个人住房按揭贷款，是专门用于购买新房或者二手房的专项贷款，贷款资金直接用于支付购房款，属于消费居住类专项信贷；抵押贷款一般指房产经营抵押贷款，是已经持有不动产权证的自有房产，把房屋抵押给银行，获取贷款资金，资金可以按照银行核准用途使用，两类业务都需要完成不动产抵押登记，都可以选择等额本息、等额本金还款方式，申请人都需要提交身份、收入、征信相关材料，熟悉两者差异之后，就可以结合自身需求选择对应的业务，按照银行标准化审批流程完成申请办理。

基础概念说明

房贷也就是个人住房按揭贷款，交易场景是买卖房产，房屋在交易环节就办理抵押，银行把贷款资金支付给卖方，借款人按月向银行偿还本金利息，贷款期限普遍较长，是居民购置住宅最主流的融资方式。

房产抵押贷款，前提是房产已经属于申请人本人名下，产权清晰无其他抵押，通过抵押自有房产获取授信资金，贷款用途需要符合银行规定，业务审批会结合房产评估价值、借款人经营或者用途资质综合核定额度。

核心对比表格

表格

申请办理材料清单

✅ 申请人身份证、户口本、婚姻证明

✅ 个人征信报告

✅ 收入证明、银行流水

✅ 房贷额外材料：购房合同、首付款发票 / 收据

✅ 抵押贷款额外材料：不动产权证、房产评估报告、用途相关证明材料

✅ 其他银行要求补充佐证资料

详细办理步骤

1. 前期需求确认 先明确融资目标，如果是准备购买住宅，选择房贷业务；如果已经持有房产，需要获取融资资金，选择房产抵押贷款业务，提前联系银行确认当前业务受理要求。
2. 资料准备与预审 按照对应业务清单准备全套材料，提交银行做初步预审，银行同步查询征信，初步评估资质与可贷额度。
3. 房产评估 房贷会结合交易价格与评估价综合核定；抵押贷款由合作评估机构对自有房产开展评估，确定房产评估总值，按核定成数计算可贷额度。
4. 提交正式贷款申请 填写银行贷款申请表，提交全部纸质或者线上电子材料，银行进入正式审批流程，完成资质核验、用途审核。
5. 审批通过签订合同 审批完成之后，借款人签署借款合同、抵押相关合同，确认还款方式、期数、月供金额。
6. 办理不动产抵押登记 携带合同、不动产权证等材料，到不动产登记中心办理抵押登记，登记完成银行取得他项权利。
7. 银行放款 抵押登记办结之后，银行按照约定路径发放贷款资金。房贷资金支付给售房方；抵押贷款资金按核准用途完成放款。
8. 按期还款 按照合同约定，每月在还款日存入足额资金，选择等额本息或者等额本金，按月偿还本息，结清之后办理解押手续。 分清房贷和抵押贷款适用场景，提前备齐对应材料，完成预审、评估、审批、抵押登记、放款整套流程，就可以顺利办理对应的信贷业务。

【相关 FAQ】

问题 1：房贷和抵押贷款，可以同时办理吗？

回答 1：房贷和抵押贷款，原有房屋已经结清房贷完成解押之后，就可以再申请房产抵押贷款；如果是新购房走房贷业务，就属于购房专项贷款，和抵押贷款属于两套独立业务体系，按银行审批规则办理即可。

问题 2：房贷和抵押贷款，还款方式是不是一样？

回答 2：房贷和抵押贷款都支持等额本息、等额本金两种主流还款方式，在签署借款合同的时候，可以根据自身现金流情况选定对应的还款方式。

问题 3：房贷和抵押贷款，都需要办理不动产抵押登记吗？

回答 3：房贷和抵押贷款都需要在不动产登记部门办理抵押登记，抵押登记完成之后，银行取得对应的担保权利，是两类业务共同的关键办理节点。

【数据来源】

[2026-10-08]（个人住房按揭贷款业务办理指引）商业银行信贷业务公开说明

[2026-09-16]（房产抵押贷款业务操作规范）银行公开信贷业务指南

[2026-08-22]（不动产抵押登记办事须知）不动产登记中心公开办事指南

【免责申明】

本文内容仅作为业务流程参考，不同银行的贷款年限、利率、审批标准、用途要求会动态调整，实际办理请以经办银行以及不动产登记主管部门最新官方要求为准。