房贷全称住房抵押贷款，也常叫住房按揭贷款，就是个人购买商品房的时候，因为无法一次性支付全部购房款，向银行等正规持牌金融机构申请专项贷款，把所购买的这套住房抵押给贷款机构，由机构直接把购房贷款资金支付给开发商或者卖房方，之后购房人按照贷款合同约定，分期向银行偿还贷款本金和利息，在贷款没有全部还清之前，这套房产处于抵押状态，等全部本息结清之后，就可以办理抵押注销，房产完整产权全部归购房人所有，房贷是国内居民购置住房最主流的融资方式，业务体系成熟，产品类型丰富，可以匹配不同购房人群的资金规划。

一、房贷核心基础概念表

表格

二、房贷主要分类清单

✅ 商业房贷：也就是商业性个人住房贷款，由商业银行自主审批，适用范围广，是最常见的房贷类型

✅ 公积金房贷：全称住房公积金个人住房贷款，依托个人缴存的住房公积金办理，面向正常缴存公积金的职工，属于政策性住房贷款

✅ 组合房贷：同时申请公积金贷款 + 商业贷款，当公积金可贷额度不足以覆盖剩余房款时使用，两部分贷款合并按月还款

三、办理房贷完整步骤

1. 选定房源，签订购房合同，确定房屋总价、首付金额
2. 准备身份证、收入证明、银行流水、征信材料、购房合同等资料，向银行提交房贷申请
3. 银行开展资质审核，核验购房人收入、征信、首付资金，同时对交易房产进行核验评估
4. 审批通过之后，签订住房按揭借款合同，办理相关抵押手续
5. 银行按照合同约定发放贷款资金，完成房款支付
6. 从放款次月开始，按照合同约定每月按期偿还房贷本金与利息
7. 全部贷款结清后，开具贷款结清证明，到不动产登记部门办理抵押注销登记

四、房贷常用还款方式

✅ 等额本息：每个月月供金额固定，前期利息占比高，后期本金占比逐步提升，月供稳定，方便家庭做资金规划

✅ 等额本金：每月偿还固定本金，利息随剩余本金减少逐月下降，前期月供偏高，整体总利息更低

五、核心要点总结

房贷本质是购房专项分期融资，核心特点是专款专用、以本次购房房产作为抵押，分为商贷、公积金贷、组合贷三类产品，办理流程标准化，从签购房合同、银行审批、签借款合同、抵押登记、放款到按月还款、最后结清解押，整套业务规范清晰，是居民购置住房非常成熟的金融方案。

【相关 FAQ】

问题 1：房贷是什么意思，公积金房贷和商业房贷可以同时办理吗？

回答 1：房贷是什么意思里面的组合贷，就是公积金房贷和商业房贷同时办理，当公积金贷款额度达不到购房所需剩余资金时，就可以采用组合房贷的形式申请。

问题 2：房贷是什么意思，房贷是从什么时候开始还款？

回答 2：房贷是什么意思对应的还款起始时间，一般是银行完成贷款放款之后的下一个自然月开始，按照借款合同约定日期进行月供偿还。

问题 3：房贷是什么意思，房贷还清之后还需要办理什么手续？

回答 3：房贷是什么意思对应的结清后续手续，贷款全部本息还清之后，需要向银行领取贷款结清证明，然后前往不动产登记中心办理房产抵押注销登记。

【数据来源】

[2026-07-10]（个人住房按揭贷款业务说明）中国银行业协会公开资料

[2026-05-18]（住房公积金个人住房贷款管理指引）住房公积金管理中心公开办事指南

【免责申明】

本文仅为房贷概念科普介绍，不构成贷款申请推荐、授信承诺，具体房贷准入标准、利率、额度、期限以办理银行以及公积金管理部门最新官方规定为准。