等额本息和等额本金是房贷两种主流还款方式，在贷款存续期间，满足银行相关申请条件后，可以向经办银行提交申请办理还款方式变更，也就是在等额本息和等额本金之间互相切换，办理前需要确认贷款当前状态正常，同时核对剩余本金 剩余期数，银行会重新测算新的月供金额，审批通过之后就按照新的还款方式继续按期还款，提前还款之后也经常会配套申请这类还款方式调整，让后续还款计划更贴合个人资金安排。

银行支持还款方式变更，核心是围绕借款合同补充约定，等额本息每月还款总额固定，等额本金每月本金固定利息逐月递减，两种方式的计息底层逻辑都是以剩余本金作为计息基数，变更本质是重新生成一份新的分期还款计划表，银行会评估借款人当前征信情况 收入稳定性，确认变更之后借款人依旧具备足额还款能力，所以银行会设置对应的申请门槛与审核流程。

变更适用前提

1 贷款处于正常还款状态，没有逾期记录

2 借款合同没有约定禁止变更还款方式

3 剩余贷款期限满足银行最低剩余期数要求

4 借款人本人提出申请，部分银行支持夫妻共同借款共同确认

办理操作步骤

线上渠道申请

1 登录贷款经办银行手机银行

2 进入个人贷款板块，找到对应的房贷合同

3 查找还款方式变更入口，选择等额本息切换等额本金或者等额本金切换等额本息

4 系统自动测算新的月供 总利息 每期还款明细

5 确认测算方案，阅读变更协议，完成电子签名

6 等待银行后台审批，审批结果会通过短信或者站内消息通知

线下网点申请

1 准备本人身份证 贷款合同 银行卡等基础材料

2 前往房贷经办网点柜台或者个贷中心

3 向工作人员说明想要在等额本息和等额本金之间变更还款方式

4 填写还款方式变更申请表，共同借款人需要一同到场签字

5 银行内部审核，审核完成之后出具新的还款计划表

6 按新计划表从下一个还款日开始执行新还款方式

两种还款方式变更测算对比表

表格

办理注意要点

• 变更审批通过之后，新还款计划一般在下一期还款日生效，当月依旧按照原方式扣款
• 部分银行会收取合同变更相关业务费用，办理前可以提前咨询网点
• 变更之后新的还款计划表建议保存，方便后续核对每期扣款金额
• 如果是公积金贷款，需要咨询公积金中心或者受托银行，按公积金贷款相关规则办理等额本息和等额本金变更

【相关 FAQ】

问题 1，等额本息和等额本金变更之后可以再次改回去吗

回答 1，等额本息和等额本金在银行允许的前提下，满足再次申请条件后，可以再次提交申请，重新在等额本息和等额本金之间切换，每次变更银行都会重新审核并生成新还款计划表。

问题 2，等额本息和等额本金变更需要夫妻双方到场吗

回答 2，如果房贷是夫妻共同借款，办理等额本息和等额本金变更一般需要共同借款人共同确认，线下办理时建议夫妻双方一同到场，线上办理可以由双方完成电子确认。

问题 3，等额本息和等额本金变更会影响征信吗

回答 2，等额本息和等额本金变更属于贷款合同正常业务调整，贷款保持正常还款状态，办理等额本息和等额本金变更不会对征信记录产生负面影响。

【免责申明】 本文内容仅作为办理参考，不同银行以及公积金中心对于等额本息和等额本金变更的政策 审批要求 生效时间存在差异，具体以贷款经办机构最新规定与审批结果为准。