存量房贷利率调整是针对符合条件的存量个人住房贷款开展利率优化，有一部分类型的存量房贷不在本次调整范围内，核心判断标准是贷款性质 贷款用途 贷款状态 是否属于首套或者符合当地政策认定标准，经营性贷款 消费类贷款 已经结清的贷款 不符合当地首套认定要求的贷款，还有部分特殊类别的住房贷款，都不属于本次调整覆盖对象，理解哪些存量房贷不在调整范围内，可以提前对照自身贷款合同与当地政策口径，确认贷款是否具备调整资格，避免对政策适用范围产生混淆。

排除情形分类对照

| 类别 | 具体说明 |

| 非住房类贷款 | 经营贷 消费贷 装修贷等，贷款用途不是个人住房购房 |

| 已结清贷款 | 贷款本息已经全部还清，不再属于存量在贷状态 |

| 不符合认定标准 | 不满足当地首套住房认定政策要求的存量房贷 |

| 特殊贷款类型 | 公积金组合贷里面纯公积金贷款部分，按公积金政策执行 |

| 已经完成重定价 | 已经按照前期政策完成利率调整，不在新一轮调整范围 |

不在调整范围的详细说明

第一 经营性个人贷款，这类贷款主体是用于经营周转，虽然部分资金曾经用于购房，但是贷款合同性质属于经营贷，不属于个人住房按揭贷款，因此不在存量房贷利率调整范畴。

第二 个人消费类贷款，包含消费信用贷 消费抵押贷，贷款合同约定用途为日常消费，不属于购房按揭贷款，不纳入本次存量房贷调整。

第三 贷款已经全部结清，存量房贷定义是仍然处于还款周期内的在贷住房贷款，贷款已经结清之后，不再属于存量在贷贷款，自然不在调整范围内。

第四 不满足当地住房认定标准，各地对首套住房认定有对应的认定规则，如果该笔存量房贷认定不属于政策对应的首套范畴，按照政策要求就不在调整范围内，认定以当地住建部门和经办银行口径为准。

第五 纯公积金住房贷款，商业性存量房贷调整主要针对商业按揭部分，纯公积金贷款执行公积金中心独立利率政策，不适用商业存量房贷调整方案，组合贷款里面商业按揭部分可以单独对照政策判断资格。

资格自查操作步骤

第一步 打开贷款合同，确认贷款品种，区分是个人住房按揭贷款 经营贷还是消费贷。

第二步 确认贷款当前状态，核对是否仍然处于正常还款，有没有结清。

第三步 查询当地首套住房认定政策，确认这套房产对应的贷款是否符合认定条件。

第四步 联系经办贷款银行，查询该笔存量房贷是否已经完成过利率重定价，确认是否还在本轮调整覆盖名单。

通过对照贷款性质 贷款状态 房产认定标准 贷款品种这几项条件，就可以清晰识别哪些存量房贷不在调整范围内，符合条件的商业个人住房按揭贷款，可按银行公布流程申请办理调整。

【相关 FAQ】

问题 1 哪些存量房贷不在调整范围内 经营贷用来买房属于存量房贷调整对象吗

回答 1 哪些存量房贷不在调整范围内，经营贷合同性质属于经营贷款，不属于个人住房按揭贷款，不在存量房贷调整范围内。

问题 2 哪些存量房贷不在调整范围内 已经还清的老房贷还可以申请调整吗

回答 2 哪些存量房贷不在调整范围内，已经结清的贷款不属于在贷存量房贷，不在调整范围内，无法再申请利率调整。

问题 3 哪些存量房贷不在调整范围内 纯公积金贷款可以参与商业存量房贷调整吗

回答 3 哪些存量房贷不在调整范围内，纯公积金贷款执行独立公积金利率政策，不在商业存量房贷调整范围内，组合贷里面商贷部分单独核验资格。

【免责申明】

本文内容仅作为政策科普参考，存量房贷调整资格以经办银行以及当地主管部门正式执行口径为准。