lpr 定价基准转换，简单来说就是存量个人住房贷款，把原来以央行贷款基准利率作为定价基准的方式，转换为以贷款市场报价利率 lpr 作为定价基准的模式，转换之后房贷利率计算公式变成 lpr 加点，加点数值在合同剩余期限内保持固定不变，这项机制是房贷利率市场化改革的重要安排，主要面向已经发放的存量浮动利率个人住房贷款，转换之后，后续每个重定价日，利率会跟着当期最新的 lpr 数值进行调整，不再跟随原来央行公布的贷款基准利率变动，这项转换可以让房贷利率更加贴合市场资金价格变化，实现贷款利率和市场利率联动，办理的时候借款人可以自主选择转换为 lpr 定价，也可以选择保持原来固定利率方式，办理渠道一般是贷款银行手机银行网点等官方渠道，转换操作完成之后，合同会更新对应的定价条款，后续按照新的定价规则执行。

推出这项定价基准转换，核心目的是推进利率市场化改革，打通市场利率向贷款利率的传导通道，原来的房贷是绑定央行贷款基准利率，调整节奏和市场化资金价格存在一定滞后性，lpr 是由报价行按照公开市场操作利率加点形成，每个月定期公布，能够更加灵敏反映市场资金供需情况，存量房贷切换成 lpr 定价之后，利率变动和市场资金环境保持联动，让房贷定价机制更加市场化，同时政策设计上设置了转换窗口期，给予借款人自主选择的空间，兼顾借款人的选择权和利率改革平稳落地。

一 核心概念说明

1 lpr 全称贷款市场报价利率，分为 1 年期 lpr 和 5 年期以上 lpr，住房贷款主要参考 5 年期以上 lpr

2 加点数值 转换时按照原合同最近执行利率，和转换基准日当期 5 年期以上 lpr 计算得出，加点可以是正数也可以是负数，确定之后整个剩余还款期保持不变

3 重定价日 就是每年重新按照最新 lpr 更新房贷利率的日期，可以选择贷款对应放款日，也可以选择每年 1 月 1 日

4 重定价周期 一般为一年，一个周期内利率保持不变，到重定价日才会更新

二 转换前后对比表格

表格

三 lpr 定价基准转换办理步骤

1 确认自身贷款属于符合条件的存量浮动利率个人住房贷款

2 在银行公布的办理窗口期内，登录贷款银行官方办理渠道，找到存量房贷定价基准转换业务入口

3 阅读业务协议，了解转换规则 加点计算方式 重定价日选项

4 自主选择定价方式，选择转换为 lpr 定价，或者选择维持原固定利率

5 选定重定价日，确认系统自动核算出来的加点数值

6 确认协议信息，完成线上签署提交，等待银行系统更新合同

7 转换完成之后，可以查询更新后的贷款合同条款，记录加点数值和重定价日

四 关键要点补充

转换操作是一次性选择，选定之后后续不能再次切换，加点数值一经确定长期固定，后续 lpr 上行或者下行，只会改变最终执行利率，加点本身不会改动，重定价周期默认一年，在重定价日才会重新匹配最新 lpr，非重定价周期内，就算当月 lpr 更新，当月房贷利率也不会立刻变化，商业用房贷款 公积金贷款不属于这次存量房贷 lpr 定价基准转换的适用范围，只针对符合条件的个人住房贷款。

整体总结，lpr 定价基准转换本质就是存量房贷把定价锚点从传统央行贷款基准利率，替换成市场化的 5 年期以上 lpr，搭配固定加点和年度重定价机制，是房贷利率市场化改革里针对存量贷款的配套安排，理解计算公式 加点 重定价日这几个要素，就能完整掌握这项业务的运行逻辑。

【相关 FAQ】

问题 1 lpr 定价基准转换之后加点数值会每年变化吗

回答 1 lpr 定价基准转换完成之后，加点数值在贷款剩余期限内保持固定，不会每年变动，变动的只有重定价日对应的 lpr 基准数值。

问题 2 lpr 定价基准转换可以中途再改回原来基准利率吗

回答 2 lpr 定价基准转换属于一次性选择，业务办理完成选定之后，不能再次切换回原来的基准利率定价模式。

问题 3 lpr 定价基准转换参考的是哪一档 lpr

回答 3 lpr 定价基准转换针对个人住房贷款，主要参考的是 5 年期以上 lpr，不是 1 年期 lpr。

问题 4 lpr 定价基准转换重定价日可以自己选吗

回答 4 lpr 定价基准转换办理的时候，借款人可以自主选择重定价日，一般可选每年 1 月 1 日，或者贷款原放款对应日期。

【免责申明】

本文内容仅为 lpr 定价基准转换相关知识科普解读，不构成任何投资或者贷款办理建议，相关业务规则以贷款银行官方公告以及人民银行正式文件为准，实际办理请以贷款经办行最新业务要求为准。