存量房贷利率下调之后计算月供，核心是用剩余未还本金新的执行利率剩余还款期数，按照等额本息或者等额本金对应的公式重新测算，大部分银行是在利率调整生效日，以当时剩余本金作为基数，保持原来的还款期数不变，只替换成新利率重新核算每月还款金额，等额本息每月新月供金额固定，等额本金每月本金不变利息随剩余本金逐月减少，调整之后银行也会推送新的还款计划，自己可以提前对照公式验算，清楚了解利率下调之后月供变化幅度。

基础计算前提

剩余本金 利率调整当日还没有归还的贷款本金余额

剩余期数 从调整生效那一期开始，剩下还需要还款的总月数

还款方式 原来贷款合同约定的等额本息或者等额本金

新执行利率 下调之后确定的最新年利率，计算的时候要换算成月利率，月利率等于年利率除以十二

核心计算公式

等额本息公式

月供等于剩余本金 乘以 月利率 乘以 一加月利率的剩余期数次方 再除以 一加月利率的剩余期数次方减一

等额本金公式

每月固定本金等于剩余本金除以剩余期数

当期月供等于每月固定本金 加上 剩余本金乘以月利率

后续每一期剩余本金递减，利息跟着减少，月供逐月下降

详细计算步骤

第一步 查询剩余本金，查看银行还款计划表或者手机银行，拿到利率调整生效当月的剩余本金。

第二步 确认新执行年利率，确认是 LPR 加点调整之后的最终年利率，换算月利率。

第三步 统计剩余还款月数，从调整生效下一期开始，数清楚还剩下多少个月。

第四步 对照原有还款方式，选择等额本息或者等额本金公式代入数值计算。

第五步 对照银行新还款计划，核对自己算出的月供和银行数据是否一致。

两种方式对比表

项目 等额本息 等额本金

月供特点 调整之后每月月供固定 每月本金固定月供逐月递减

利息特点 前期利息占比偏高 前期月供高后续逐步降低

计算重点 整体用新利率重新核算整期月供 固定本金不变只重新计算每期利息

适合人群 希望每月还款金额稳定 可以接受前期还款金额偏高

举例参考

假设剩余本金一百万元，剩余期数二百四十个月，原年利率四点二，下调之后年利率三点九，等额本息，月利率就是百分之三点九除以十二，代入公式算出新的等额本息月供。

等额本金同样条件，每月固定本金等于一百万除以二百四十，首期利息是一百万乘以新月利率，首期月供就是本金加利息，之后每一期本金减少，利息跟着变少。

补充说明

利率调整生效时间有约定，有的是次年一月一号统一调整，有的是重定价日当天调整，计算的时候要以重定价日的剩余本金为准，不要使用最初放款的原始本金计算。

总结，存量房贷利率下调后算月供，关键是抓准剩余本金新利率剩余期数这三个核心数据，区分等额本息和等额本金两套算法，在重定价节点重新核算，就可以准确得到调整之后的月供金额。

【相关 FAQ】

问题 1 存量房贷利率下调后怎么算月供 重定价日和次年一月调整有区别吗

回答 1 存量房贷利率下调后怎么算月供，重定价日调整是在约定重定价当天按剩余本金重算月供，次年一月调整是等到下一年一月一号再重新核算，两个节点取用的剩余本金会不一样，算出来月供也会有差别。

问题 2 存量房贷利率下调后怎么算月供 等额本金和等额本息计算可以混用吗

回答 2 存量房贷利率下调后怎么算月供，等额本金和等额本息不能混用，必须沿用贷款合同原来约定的还款方式，选择对应的公式计算新的月供。

问题 3 存量房贷利率下调后怎么算月供 自己算出来和银行不一致是什么原因

回答 3 存量房贷利率下调后怎么算月供，自行测算和银行数据不一致，一般是剩余本金取值时间或者月利率换算存在偏差，以银行重定价后的正式还款计划表为准。

【免责申明】

本文内容仅作为存量房贷利率下调后月供测算参考，贷款重定价规则以贷款合同以及经办银行官方通知为准，测算结果不构成银行最终扣款金额，不构成金融建议。