存量房利率下调之后，已经办理的二套房存量贷款，符合政策条件就可以同步下调执行利率，新申请的二套房贷款，按照当期公布的二套房最低利率政策执行，两类业务适用规则要区分清楚，存量二套房贷是原有贷款重定价，新办二套房贷是按最新审批利率放款，不是所有情况都自动调整，需要对照当地政策和贷款合同的重定价条款来办理。政策出台的核心逻辑，是统一调整存量个人住房贷款的利率定价基准，区分首套和二套房原贷款属性，原来认定为二套房的存量贷款，依然保留二套房的利率加点规则，在原加点基础上，随 LPR 变动或者政策专项调整同步更新利率，各地可以结合本地房地产市场情况，设置二套房存量利率调整的细则和时间安排。

核心概念区分

表格

重定价基础规则

个人住房贷款大多采用 LPR 加点模式，合同里面会约定重定价日，常见是每年 1 月 1 日，或者贷款放款对应周年日。当 LPR 下行，到重定价日，系统会自动计算新利率，新利率等于最新 LPR 加上合同约定的固定加点，原来二套房贷款的加点数值保持不变，不会因为利率下调就自动改成首套的加点标准。如果是专项存量利率调整政策，政策文件会明确二套房存量贷款的调整上限或者调整方案，银行会按照政策要求统一处理，部分城市会开放线上申请通道。

办理操作步骤

第一步确认贷款属性，登录手机银行或者联系贷款经办行，查询这笔贷款当初是不是按二套房审批，查看贷款合同里面的重定价周期 重定价日以及加点数值。

第二步查询本地政策，关注当地住建部门和贷款银行公告，确认本次存量房利率降低政策是否覆盖二套房存量贷款，了解调整时间 申请渠道和调整标准。

第三步办理申请，如果政策要求主动申请，就在银行手机银行 网点或者官方指定通道提交申请，填写贷款信息，等待银行审核；如果是统一批量调整，不需要手动申请，等待重定价日自动生效即可。

第四步核对新利率，调整生效之后，查看新的月供金额 剩余本金和新执行利率，确认数据和政策计算结果一致。

补充注意要点

第一 二套房存量贷款下调之后，贷款的二套房认定身份不变，不会变更为首套贷款，后续再次办理其他房贷，套数认定仍然按家庭实际房产情况判定。

第二 重定价只调整执行利率，贷款剩余年限 还款方式 本金总额保持原有合同约定，不会自动变更。

第三 不同银行执行节奏会有差异，以贷款经办银行正式通知为准。

整体来看，存量房利率降低，二套房存量贷款满足政策要求可以同步下调，新办二套房贷款直接适用最新二套房利率，核心是分清存量重定价和新增审批两套独立规则，按照合同重定价约定或者专项政策流程完成利率更新。

【相关 FAQ】

问题 1 存量房利率降低之后二套房存量贷款会自动变成首套利率吗

回答 1 不会，存量房利率降低只是下调二套房存量贷款的执行利率，贷款仍然保留原二套房属性，加点规则依旧按原二套房标准，不会自动转换为首套房贷利率。

问题 2 存量房利率降低政策下二套房新申请贷款利率怎么确定

回答 2 存量房利率降低对应的新办二套房贷款，在审批放款时直接执行当地最新公布的二套房利率下限标准，不需要等待存量重定价流程。

问题 3 存量房利率降低二套房贷款重定价日没有到可以提前下调吗

回答 3 常规 LPR 重定价需要等到约定重定价日，如果是专项存量房利率降低政策明确支持提前调整二套房贷款，可以按银行指定通道申请，否则需要等待重定价日自动更新。

问题 4 存量房利率降低二套房贷款调整之后月供会跟着变化吗

回答 4 存量房利率降低二套房贷款完成利率调整之后，剩余还款期数不变的前提下，新利率会重新核算月供，月供金额一般会随利率下降相应减少。

【免责申明】

本文内容仅为政策规则科普参考，存量房利率降低以及二套房利率相关细则，以中国人民银行 当地主管部门和贷款经办银行正式公告为准，具体利率计算 申请要求和生效时间，请以银行最终审核结果为准。