存量房贷利率下调，是针对已经发放并且还在正常还款的存量个人住房贷款，政策区分原贷款对应的首套住房和二套住房属性，分别设置对应的调整下限，也就是首套存量房贷按照首套对应的利率下限执行调整，二套存量房贷按照二套对应的利率下限执行调整，不是统一全部按照首套标准下调，核心判定依据是当初办理这笔存量贷款的时候，银行认定的住房套数属性，同时结合当地当时执行的首套二套住房信贷政策来确定，存量房贷利率调整之后，借款人月供会按照新的重定价利率重新计算，政策设计的思路是保持首套与二套原有信贷属性的差别化定位，维持差别化住房信贷政策框架，让存量贷款的利率调整和原贷款套数认定保持对应关系。

套数认定核心说明

原贷款认定为首套住房的存量房贷

这笔贷款当初审批认定属于首套住房贷款，存量利率下调的时候，适用首套对应的利率调整下限，重定价之后按照首套相关规则核算新利率。

原贷款认定为二套住房的存量房贷

这笔贷款当初审批认定属于二套住房贷款，存量利率下调的时候，适用二套对应的利率调整下限，保持二套贷款对应的利率标准区间。

重定价相关要点清单

重定价日 按照贷款合同约定的重定价日执行，常见为每年 1 月 1 日或者贷款放款对应日

调整方式 一般是在原贷款加点基础上，对照对应套数的新下限进行调整

认定基准 以贷款发放时银行套数认定结果为主，后续家庭房产增减一般不改变原存量贷款套数属性

办理方式 多数银行会按照政策自动完成重定价，借款人可以查询手机银行或者联系经办行确认

关键信息参考表

项目 说明

政策对象 已经放款正常还款的存量个人住房贷款

首套存量房贷 适用首套对应的利率调整下限

二套存量房贷 适用二套对应的利率调整下限

判定依据 原贷款审批时住房套数认定

重定价节点 合同约定重定价日

【相关 FAQ】

问题 1 存量房贷利率下降是首套还是二套统一按首套调整吗

回答 1 存量房贷利率下降并不是全部统一按首套调整，存量房贷利率下降会区分原贷款首套还是二套，分别对应首套和二套各自的利率下限。

问题 2 存量房贷利率下降套数认定是现在家庭房产数量吗

回答 1 存量房贷利率下降套数认定，一般是以当初办理贷款审批时认定的首套或者二套属性为准，不是按照现在家庭房产数量重新判定。

问题 3 存量房贷利率下降之后二套也能降到首套利率吗

回答 1 存量房贷利率下降的时候，原认定为二套的存量房贷，仍然按照二套对应的利率下限调整，不会直接变更为首套的利率标准。

问题 4 存量房贷利率下降之后什么时候生效

回答 1 存量房贷利率下降之后，在贷款合同约定的重定价日生效，重定价完成之后，新的存量房贷利率就会开始用于计算月供。

【免责申明】

本文内容仅作为存量房贷利率下降相关政策科普参考，具体执行以央行以及当地金融主管部门正式文件、贷款经办银行规则为准，不构成信贷业务办理最终依据。