商贷转公积金贷款也就是常说的商转公，是把原来正在偿还的商业住房贷款，转为住房公积金贷款的业务，办理这项业务需要先满足当地商转公申请资格，再依次完成预审核、原商贷银行沟通、公积金审批、结清原商贷、注销原抵押、重新办理公积金抵押、签订公积金借款合同、放款这整套手续，不同城市商转公模式分为自筹资金结清原商贷、担保公司垫资、顺位抵押这几类，各地受理模式、材料清单、申请条件、额度测算规则存在属地差异，核心前提是公积金正常连续足额缴存、原商业贷款还款状态合规、房屋产权清晰、套数符合公积金认定标准，办理之前建议提前联系缴存地公积金中心确认本地现行商转公办理细则。

一、商转公申请基础条件对照表

表格

二、全套办理材料清单

• 申请人身份证、户口本
• 婚姻证明（结婚证，单身按当地要求提供相关说明）
• 不动产权证书
• 原商业住房贷款借款合同
• 原商贷近期还款明细、剩余本金证明
• 公积金缴存证明、缴存明细
• 购房合同、购房发票
• 商转公申请表（公积金中心制式表格）
• 担保相关材料（垫资 / 担保模式需要）
• 收款银行卡

三、分阶段办理手续步骤

第一步，前期咨询与资格预审，联系公积金中心确认商转公是否开放，确认办理模式，做公积金贷款额度预测算

第二步，准备全套申请材料，向公积金中心提交商转公预申请，公积金中心核验缴存、套数、征信、负债信息

第三步，预审核通过之后，和原商业贷款银行沟通，确认提前结清商贷的预约、违约金、结清证明办理相关安排

第四步，公积金中心正式审批，出具商转公审批同意文书

第五步，按照本地模式完成原商贷结清，自筹结清或者担保垫资结清

第六步，到不动产登记部门办理原商业贷款抵押注销登记

第七步，重新办理公积金贷款抵押登记，取得新的他项权利相关登记材料

第八步，签订公积金借款合同，办理放款，商转公业务正式完成，后续按照公积金贷款合同按期还款

四、深度补充说明

顺位抵押模式不需要先结清旧商贷，在原有抵押基础上新增公积金抵押，流程相对简化，但不是所有城市都开通该模式。商转公之后，贷款利率执行公积金贷款利率，贷款年限按照公积金政策重新核定，不能超过原商贷剩余年限，同时受申请人年龄上限约束。夫妻共同办理商转公，需要双方共同到场签署相关文件，双方公积金可以合并测算贷款额度。商转公审批通过之后，要在规定有效期内完成后续结清、抵押重办手续，超期审批文书会失效，需要重新申请。

【相关 FAQ】

问题 1：商贷转公积金贷款需要办理哪些手续，所有城市都是要先结清原来的商贷吗？

回答 1：商贷转公积金贷款需要办理哪些手续，大部分传统模式需要提前结清原商贷再注销抵押，部分开通顺位抵押模式的城市，不需要提前结清原商贷，直接新增公积金抵押，具体以当地公积金中心办理模式为准。

问题 2：商贷转公积金贷款需要办理哪些手续，公积金可贷额度能不能超过原来商贷剩余本金？

回答 2：商贷转公积金贷款需要办理哪些手续，商转公测算出来的公积金可贷额度，一般不能高于原商业贷款剩余本金，同时还要遵守当地公积金单人或者夫妻最高贷款封顶限额。

问题 3：商贷转公积金贷款需要办理哪些手续，配偶可以一起参与商转公申请吗？

回答 3：商贷转公积金贷款需要办理哪些手续，符合政策要求的配偶可以共同申请商转公，合并双方公积金缴存基数与账户余额测算额度，办理时双方需要共同签署相关申请与借款文件。

【数据来源】

说明：商贷转公积金贷款属于属地公积金业务，各地办理模式、申请条件、材料要求动态调整，请以缴存地住房公积金管理中心官方公告为准，不虚构媒体日期与公告标题。

【免责申明】

本文仅针对商贷转公积金贷款所需办理手续的通用流程科普介绍，各地公积金中心商转公业务细则存在属地差异，办理模式、额度标准、年限、材料要求会随政策更新调整，本文不构成业务审批承诺，最终审批与办理结果以当地住房公积金管理中心正式审批结论为准。