公积金购房能省下多少钱，核心就是对比公积金贷款和商业住房贷款的利息差额，因为公积金贷款执行政策性低利率，同等贷款本金、同等贷款年限、同样等额本息或者等额本金还款方式下，公积金贷款总利息会低于商贷，两者利息差值就是办理公积金购房可以节省的资金，除此之外，部分城市公积金贷款在审批配套服务、还款灵活度上也有对应的便利优势，测算的时候要统一变量，把贷款金额、贷款年限、还款方式、放款时间保持一致，才能准确算出公积金购房能省下多少钱，职工可以使用公积金中心官方试算工具，分别录入公积金利率和商贷利率，自动生成两套还款计划，直接读取总利息差额，不同城市公积金利率、商贷挂牌利率会有动态调整，最终节省金额会跟着利率差、贷款本金、贷款年限同步变化，贷款本金越高、贷款年限越长，利率差带来的利息节省效果就越明显。

测算核心原理

表格

详细测算演示（示例参考）

示例：贷款本金 100 万元，贷款年限 30 年，等额本息

| 贷款类型 | 年利率 | 总利息 |

| 公积金贷款 | 政策性公积金利率 | 对应总利息 |

| 商业住房贷款 | 商贷执行利率 | 对应总利息 |

| 利息差额 | 商贷总利息减去公积金总利息，就是公积金购房能省下的资金 |

等额本金模式下，前期月供更高，整体总利息本身低于等额本息，所以公积金和商贷的利息差额，也会和等额本息模式的结果存在差别。

测算操作步骤

1. 确认基础参数 确认计划贷款本金、计划贷款年限，选定等额本息或者等额本金还款方式，查询当前公积金贷款基准利率、当地商贷实际执行利率
2. 打开官方试算工具 进入当地公积金中心官网、政务 APP 里面的贷款试算页面
3. 分别生成两套还款方案 第一套选择公积金贷款，录入本金年限还款方式，计算公积金贷款总利息；第二套选择商业贷款，保持本金年限还款方式不变，录入商贷利率，计算商贷总利息
4. 计算利息差值 用商贷总利息减去公积金总利息，得出公积金购房能省下多少钱
5. 拓展规划测算 如果后续计划提前还款，可以继续测算提前还款之后，两种贷款方案剩余利息的差额变化，评估长期资金收益

补充要点

公积金贷款属于政策性住房信贷，利率优势是公积金购房能省钱的主要来源，夫妻双方共同申请公积金贷款，可提高贷款额度，更高的贷款本金使用公积金低利率，整体节省的利息总额会进一步提升，部分城市还支持公积金冲还贷业务，可以使用账户余额抵扣月供，优化每月现金流，测算的时候如果选择组合贷，就是一部分本金走公积金低利率，剩余部分走商贷，这种情况下公积金购房省下的钱，只针对公积金那部分贷款本金计算利息差额，不是全部房款都按公积金利率计算。

公积金购房能省下多少钱本质就是利率差带来的总利息差额，贷款本金越高、年限越长，节省金额越大，测算时保持同本金同年限同还款方式，通过官方试算工具可以快速得到准确结果，办理前可以结合自身贷款额度、家庭情况，提前完成测算，做好购房资金规划。

【相关 FAQ】

问题 1：公积金购房能省下多少钱，组合贷是不是全部都按公积金利率计算？

回答 1：公积金购房能省下多少钱，组合贷只有公积金那部分贷款本金适用公积金低利率，剩余商贷部分仍然执行商贷利率，所以公积金购房省下的利息差额只计算公积金那一段贷款。

问题 2：公积金购房能省下多少钱，贷款年限缩短之后节省金额会变化吗？

回答 2：公积金购房能省下多少钱，贷款年限缩短之后，整体总利息本身会减少，公积金和商贷两者利息差额也会同步改变，年限越短，利息节省总额一般会变小。

问题 3：公积金购房能省下多少钱，夫妻共同申请会不会提高节省总额？

回答 3：公积金购房能省下多少钱，夫妻共同申请可以获得更高的公积金贷款额度，更多本金使用低利率，公积金购房省下的总利息金额会相应提高。

【数据来源】

[2026-05-26]（公积金贷款与商贷利息对比测算指南）住房公积金管理中心公开业务专栏

[2026-03-17]（公积金购房利息节省测算说明）

【免责申明】

本文为公积金购房利息差额测算科普内容，仅供参考，公积金贷款利率、商业贷款利率会随官方政策动态调整，示例测算仅为演示逻辑，不代表实际办理结果，最终公积金购房能省下多少钱，以实际放款利率、审批贷款金额、还款计划以及提前还款安排为准，办理前建议使用官方试算工具或者咨询公积金中心确认。