正常办理个人公积金贷款，住房公积金管理中心不会向借款人收取公积金贷款保证金，公积金贷款核心担保方式一般是所购房屋办理不动产抵押登记，以房产作为贷款抵押担保，部分新房项目在产权证、正式抵押还没有办好之前，会由开发商向公积金中心或者受托银行提供阶段性担保，这一类阶段性担保对应的保证金，是开发商层面缴纳，并不是要求购房借款人个人缴纳，办理公积金贷款的时候，借款人需要承担的常规费用主要是不动产抵押登记相关费用，具体以当地公积金中心公示的收费项目为准，办理前可以提前咨询公积金办事大厅或者受托银行，确认当地当前业务担保模式与收费项目。

公积金贷款属于政策性住房贷款，业务设计是以房产抵押作为主要担保形式，设置阶段性担保机制，是为了解决新房交易阶段还无法办理正式抵押的空档期，保障贷款资金安全流转，该担保主体是开发企业，不属于借款人必须承担的个人收费项目，公积金中心坚持规范收费，公开公示合规收费项目，维护缴存职工办理贷款的权益。

一、相关概念区分对照表

表格

二、公积金贷款办理完整步骤

1. 资格预审：确认连续缴存时长、征信、收入负债、家庭住房套数满足公积金贷款申请条件
2. 额度测算：使用公积金中心官方测算工具，核算可贷最高额度
3. 提交申请：前往公积金办事大厅或者受托合作银行网点提交贷款申请材料
4. 贷款审批：公积金中心完成资格复审与贷款审批
5. 贷款面签：审批通过之后签署借款合同以及相关协议
6. 担保 / 抵押办理：新房阶段由开发商办理阶段性担保，后续补齐正式不动产抵押登记
7. 贷款放款：抵押或者担保手续完成之后，贷款资金按约定划付

三、办理重点提示

✅ 个人作为借款人，不要混淆开发商阶段性担保保证金和个人贷款收费

✅ 所有官方公示收费项目，可以在当地公积金中心官网、办事大厅公告栏查询

✅ 如果是二手房公积金贷款，一般直接办理房屋抵押登记，不存在开发商阶段性担保

✅ 办理贷款前可以电话咨询经办网点，确认当地是否存在其他特殊担保安排

✅ 借款合同里面会写明担保方式，办理面签的时候可以仔细阅读合同条款

个人申请公积金贷款，原则上不需要借款人缴纳贷款保证金，新房项目的阶段性担保保证金属于开发商承担，办理的时候重点核对官方公示收费项目，阅读借款合同担保条款，就可以清晰了解本次公积金贷款对应的担保与收费安排。

【相关 FAQ】

问题 1：公积金贷款要交保证金吗，二手房公积金贷款需要个人交保证金吗？

回答 1：公积金贷款要交保证金吗，二手房公积金贷款一般直接办理房屋不动产抵押登记，不需要借款人个人缴纳保证金。

问题 2：公积金贷款要交保证金吗，开发商说让购房者交阶段性担保保证金是政策要求吗？

回答 2：公积金贷款要交保证金吗，阶段性担保保证金是开发商承担，不属于公积金中心要求购房者个人缴纳的政策收费项目。

问题 3：公积金贷款要交保证金吗，公积金贷款除了抵押登记费还有其他强制收费吗？

回答 3：公积金贷款要交保证金吗，公积金中心官方常规收费以公示项目为准，主要为抵押登记相关费用，没有强制要求个人缴纳贷款保证金。

问题 4：公积金贷款要交保证金吗，在哪里可以查询当地公积金贷款担保规则？

回答 4：公积金贷款要交保证金吗，可以通过当地住房公积金管理中心官网、官方公众号或者办事大厅窗口，查询公积金贷款担保方式与收费相关业务规则。

【数据来源】

[2026-10-21]（公积金贷款担保方式与收费办事说明）

[2026-09-30]（新房公积金贷款阶段性担保业务指引）受托银行

[2026-09-08]（公积金贷款收费公示说明）公积金官方公众号

【免责申明】

本文内容仅作为公积金贷款保证金相关业务参考，各地公积金贷款担保模式、收费项目会随当地政策动态调整，最终担保要求、收费规则以当地住房公积金管理中心以及经办受托银行官方最新公布信息为准，相关内容不构成贷款业务决策建议。