南京当前住宅购房首付按照贷款类型与房屋套数执行差异化标准，商业贷款首套房最低首付为房屋总价的 15%，二套房商贷最低首付为总价的 25%；公积金贷款不分首套与二套，统一最低首付比例为购房总价的 20%；商业公寓等非住宅房源首付门槛更高，最低需要总价的 30%。整体首付门槛已经调整至历史低位，全域统一执行这套标准，主城与远郊各区没有额外差别，首付金额会跟着房屋总价、贷款方式、名下房贷记录发生变化，只要提前核定好贷款套数，就能算出准确的最低首付款。先把商贷、公积金、组合贷的首付比例全部梳理清楚，再用总价举例算出实际首付金额，接着划分套数认定规则，最后补充非住宅房源的首付要求，把整套购房首付标准完整说明。

一、商业贷款最低首付标准（全市统一执行）

1. 首套房认定与首付比例

家庭名下无住房，且没有未结清住房贷款，属于首套房。

• 最低首付比例：15%
• 贷款额度：最高可贷房屋总价的 85%
• 举例：房屋总价 200 万，最低首付 = 200 万 ×15%=30 万元。

2. 二套房认定与首付比例

家庭名下已有 1 套住房，或者有一笔住房贷款尚未结清，属于二套房。

• 最低首付比例：25%
• 贷款额度：最高可贷房屋总价的 75%
• 举例：房屋总价 200 万，最低首付 = 200 万 ×25%=50 万元。

3. 多套房贷款限制

家庭名下同时存在 2 笔及以上未结清房贷，大部分银行暂停发放住房贷款，无法办理按揭，只能全款购房。

二、住房公积金贷款最低首付标准

南京公积金贷款政策不分首套房、二套房，首付比例保持一致。

1. 首套、二套自住住宅：首付最低为购房总价的20%，最高可贷总价 80%。
2. 贷款额度上限：单人最高贷 80 万元，夫妻双方共同贷款最高 100 万元。
3. 举例：总价 200 万房源，公积金最低首付 = 200 万 ×20%=40 万元。
4. 三套房：家庭购买第三套住房，不能申请公积金贷款。

三、商业 + 公积金组合贷首付规则

组合贷取两种贷款方式里更高的首付要求，执行标准如下：

1. 首套房：商贷最低 15%、公积金最低 20%，组合贷统一按20%执行首付。
2. 二套房：商贷最低 25%、公积金最低 20%，组合贷统一按25%执行首付。

四、非住宅房源首付标准（商铺、公寓、写字楼）

这类房源不属于住宅，首付政策独立执行：

• 最低首付比例：房屋总价的30%
• 不能使用公积金贷款，只能办理商业按揭。

五、首付金额计算补充说明

1. 首付基数：按照房屋网签成交价核算，部分银行会参照房产评估价，取两者较低值计算首付。
2. 额外资金：首付款不包含契税、维修基金、中介费等交易费用，准备资金时需要额外预留这部分开支。
3. 银行浮动：15%、25% 为政策底线，个别银行会根据购房者征信、收入情况适度提高首付比例。

六、首付标准总结清单

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【相关 FAQ】

问题 1：南京首套房办理商业贷款，房子首付最低多少？

回答 1：南京首套房纯商业贷款，房子首付最低为房屋总价的 15%，200 万总价房源最低首付 30 万元，全市各区统一执行该标准。

问题 2：南京二套房用公积金贷款，首付最低比例是多少？

回答 2：南京二套房使用公积金贷款，房子首付最低比例为购房总价的 20%，和首套房公积金首付标准保持一致，不受二套房贷影响。

问题 3：在南京办理组合贷，首付按哪个比例执行？

回答 3：南京组合贷首付取商贷与公积金两者更高标准，首套房组合贷最低首付 20%，二套房组合贷最低首付 25%。

【数据来源】

[2026-09-04] 南京买房首付比例政策 南京本地宝

[2026-08-29] 南京住房公积金贷款首付规定

[2025-12-05] 南京房贷首付优化政策答复

[2024-06-04] 江苏省房贷首付政策落地细则

【免责申明】

本内容仅为南京住宅购房最低首付政策参考，实际首付比例会受银行信贷审核、个人征信、房屋评估价格影响；不同银行的放款要求存在小幅差异，最终首付款金额以贷款银行审批结果为准，本文不构成贷款办理的直接依据。