住房商业贷款利率没有全国统一固定数值，现行个人住房商贷是以 LPR（贷款市场报价利率）为定价基准，按照当地政策进行加减点确定最终年化利率，也就是最终利率 = LPR + 基点（基点可正可负），首套房、二套房执行的利率政策标准不一样，不同城市、不同银行、借款人征信资质、收入情况、贷款年限都会影响最终审批出来的住房商业贷款利率，贷款合同一般分为固定利率和 LPR 浮动利率两种模式，浮动利率会在约定重定价日，参考最新公布的 LPR 重新调整利率，后续月供利息也会跟着同步变化，办理贷款前可以咨询经办银行，获取当地当期最新的住房商业贷款利率执行标准。

个人住房商贷采用 LPR 加点定价机制，是由央行确立的市场化定价方式，LPR 每月由全国银行间同业拆借中心对外公布，各地根据房地产调控要求，设定首套、二套住房商贷的最低加点要求，银行在政策底线之上，结合本行信贷额度、客户综合资质进行审批定价，征信良好、收入稳定的优质客户，获批利率通常更有优势，二套房因为政策要求，利率一般会高于首套房，浮动利率重定价周期一般是按年，重定价日可以选择对应放款日或者每年 1 月 1 日，这个可以在签贷款合同的时候确认。

核心概念清单

• LPR：贷款市场报价利率，每月更新，是商贷定价基准
• 基点：1 个基点 = 0.01%，在 LPR 基础上加减基点得到最终利率
• 首套住房商贷：执行首套对应的加点政策标准
• 二套住房商贷：执行二套对应的加点政策标准
• 重定价日：浮动利率贷款，按约定日期根据新 LPR 重新核算利率

分类说明参考表

表格

提示：不写死固定利率数值，各地执行标准随政策动态调整，以银行审批批复为准

完整查询与办理操作步骤

1. 查询最新公布的 5 年期以上 LPR 报价，作为定价基准
2. 确认房屋属于首套还是二套，核对所在城市对应的商贷最低加点政策
3. 联系当地多家商业银行，咨询当期住房商业贷款利率执行标准
4. 提交贷款申请，银行审核征信、收入、负债、房产信息
5. 银行出具审批结果，确认最终年化利率、基点、重定价方式
6. 签署贷款合同，确认是选择固定利率还是 LPR 浮动利率
7. 放款之后，按照合同约定利率按期偿还月供与利息
8. 浮动利率贷款，到达重定价日，系统自动按最新 LPR 更新利率

补充要点

✅ 住房商业贷款利率是年化利率，月供利息计算的时候，月利率 = 年化利率 ÷12

✅ 已经放款的存量商贷，合同约定的基点在整个合同期内保持不变，仅 LPR 部分随重定价变动

✅ 公积金贷款和住房商业贷款利率是两套独立定价体系，组合贷需要分开核算

综合来看，住房商业贷款利率多少，核心是 LPR 加上当地政策对应的基点，首套二套标准不同，银行会结合个人资质审批最终利率，办理前优先查询最新 5 年期以上 LPR，再咨询本地银行当期执行利率，就能清楚了解住房商业贷款利率。

【相关 FAQ】

问题 1：住房商业贷款利率多少，首套和二套是一样吗？

回答 1：住房商业贷款利率多少，首套和二套执行政策标准不一样，二套住房商业贷款利率政策标准通常高于首套，最终利率以银行审批结果为准。

问题 2：住房商业贷款利率多少，LPR 变动之后老贷款会跟着变吗？

回答 2：住房商业贷款利率多少，如果是 LPR 浮动型贷款，到达重定价日之后，会根据最新 LPR 调整住房商业贷款利率，签约时确定的基点保持不变。

问题 3：住房商业贷款利率多少，每家银行都相同吗？

回答 3：住房商业贷款利率多少，在当地政策底线之上，不同银行可以结合客户资质执行不同利率，所以不同银行审批出来的住房商业贷款利率会存在差异。

【数据来源】

[2026-09-30]（个人住房贷款 LPR 定价机制政策说明）中国人民银行公开资料

[2026-09-10]（住房商业贷款审批利率业务指引）国有商业银行公开业务说明

【免责申明】

本文内容仅作为住房商业贷款利率多少的定价规则参考，LPR、各地加点政策、银行审批利率会动态调整，最终利率以贷款银行正式审批及贷款合同约定为准，本文不构成贷款办理决策建议。