400 万总价的房子，首付金额核心取决于首套还是二套、当地现行首付比例政策、是新房还是二手房，首套住房常见最低首付比例为 20%，对应首付 80 万元；二套住房首付比例一般高于首套，常见最低 30%，对应首付 120 万元。这里要特别区分：新房是按房屋总价直接计算首付；二手房很多城市是按评估价核算贷款额度，不是直接按 400 万成交价计算，实际准备的首付会高于理论数值，同时还要额外预留契税、维修基金、中介费等税费资金，不能只准备纯首付部分。首付比例属于住房信贷政策，会随各地楼市政策动态调整，不同城市执行标准不一样，办理前一定要确认购房所在城市最新的首套、二套认定规则与最低首付要求。

不同首付比例测算对照表（按总价 400 万）

表格

核心影响因素

✅ 首套 / 二套认定：按照家庭名下在本市已有住房套数认定，部分城市还会结合全国贷款记录综合判定

✅ 新房 / 二手房差异：新房按网签总价计算首付；二手房银行评估价通常低于成交价，贷款基数变小，实际首付增加

✅ 个人资质：征信、收入流水、负债情况，银行有可能要求提高首付成数

✅ 城市政策：每个城市最低首付标准不同，部分城市政策会调整

详细测算操作步骤

1. 确认家庭购房套数，判定属于首套还是二套，查询购房城市最新最低首付比例政策。
2. 如果是新房：直接用房屋总价 400 万 × 首付比例，算出基础首付金额。
3. 如果是二手房：先向银行确认房屋预估评估价，用评估价 × 可贷比例算出最高贷款额，再用成交价减去贷款额，得到实际首付。
4. 单独核算额外支出：契税、房屋维修基金、登记费，二手房还包含中介费、评估费等。
5. 把基础首付 + 各项税费杂费合并，准备完整的购房资金。
6. 提前和银行预审，确认最终可批贷款额度，锁定准确首付金额。

补充要点

• 首付可以高于最低比例，提高首付之后贷款总额变少，月供和总利息会相应降低。
• 首套二套认定，除了首付比例，还会同步影响贷款利率、契税税率。

综合来看，400 万的房子首付多少，主流首套最低 80 万，二套最低一般 120 万起，二手房因为评估价原因实际首付通常更高，同时记得单独预留税费资金。

【相关 FAQ】

问题 1：400 万的房子首付多少，二手房是不是比新房首付高

回答 1：400 万的房子首付多少，二手房是按银行评估价核算贷款，评估价通常低于成交价，所以实际首付往往高于新房，了解 400 万的房子首付多少的时候，一定要区分新房和二手房计算口径。

问题 2：400 万的房子首付多少，首套最低是 20% 吗

回答 2：400 万的房子首付多少，多数城市首套最低首付比例为 20%，也就是 80 万元，在计算 400 万的房子首付多少时，首套认定是关键前提，以当地最新信贷政策为准。

问题 3：400 万的房子首付多少，除了首付还要准备其他费用吗

回答 3：400 万的房子首付多少，除基础首付之外，还需要单独准备契税、维修基金，二手房还有中介费等相关费用，准备 400 万的房子首付多少资金时，建议把杂费一并纳入预算。

问题 4：400 万的房子首付多少，可以主动多付首付吗

回答 4：400 万的房子首付多少，首付可以高于最低比例，提高首付能够减少贷款本金，降低月供与总利息，在规划 400 万的房子首付多少时，可以根据自身资金情况选择提高首付成数。

【数据来源】

[2026-10-22]（个人住房贷款最低首付比例政策科普）住房信贷公开政策解读

[2026-09-30]（二手房评估价与首付计算业务问答）商业银行公开业务指引

[2026-08-28]（购房首付与税费测算科普文章）

【免责申明】

本文内容仅作为 400 万的房子首付多少相关科普参考，各地首套二套认定、最低首付比例、二手房评估规则会随政策动态调整，最终首付金额以当地住建、银行审批结果为准，本文不构成贷款推荐。