房贷按揭成数，指的是办理住房按揭贷款的时候，银行批准的贷款金额占房屋总房价（或者银行评估价）的比例，日常说的 “几成”，就是百分之几十，比如按揭 7 成，代表贷款额度是房价的 70%，剩下 30% 就是需要自己支付的首付款，按揭成数不是固定不变，会结合购房套数、个人征信、收入资质、当地房贷政策、房屋性质来确定最高可贷成数，银行会在政策上限之内，根据申请人综合资质核定最终实际审批的按揭成数，按揭成数直接决定首付款比例，成数越高，贷款金额越高，对应的首付就越低。

核心概念对照表

表格

计算步骤

1. 确定房屋计税 / 评估总价
2. 确认本次购房对应的政策最高按揭成数
3. 贷款金额 = 房屋总价 × 按揭成数
4. 首付款金额 = 房屋总价 − 贷款金额
5. 提交贷款申请，银行审核之后确定最终审批按揭成数

补充说明要点

1. 首套房、二套房对应的最高按揭成数政策不一样，二套通常可贷成数会低于首套
2. 银行是取房屋成交价和评估价两者较低值作为基数，来核算按揭成数
3. 就算政策允许最高按揭成数，若申请人收入、征信资质一般，银行审批成数有可能低于政策上限
4. 商贷按揭成数和公积金贷款最高可贷成数，两套政策体系，计算口径存在区别

房贷按揭成数本质就是贷款占总房价的百分比，用来快速确定贷款额度与首付比例，成数越高代表贷款占比越高，最终审批成数以银行结合当地信贷政策与个人资质核定结果为准。

【相关 FAQ】

问题 1：按揭成数是不是越高越好

回答 1：按揭成数越高，代表贷款金额越高、首付压力更小，但后续月供和总利息也会相应增加，按揭成数需要结合自身还款能力选择合适比例。

问题 2：政策最高按揭成数就一定能批下来吗

回答 2：政策规定的是最高按揭成数上限，银行还会审核征信、收入流水等资质，个人资质情况会影响最终审批的按揭成数，不一定能达到政策上限。

问题 3：按揭成数是按合同成交价算吗

回答 3：核算按揭成数的时候，银行一般对比购房合同成交价与房屋评估价，取两者较低的价格作为计算基数，再乘以按揭成数得出贷款额度。

【数据来源】

[2026-10-23]（房贷按揭成数是什么意思 按揭成数释义说明）个人住房按揭贷款业务通用释义规范

[2025-12-30]（房贷按揭成数是什么意思 按揭成数释义说明）商业银行住房信贷业务公开说明

【免责申明】

本文内容仅作为知识科普参考，各地房贷信贷政策、银行审批标准会动态调整，具体按揭成数以办理贷款当期银行以及当地信贷政策最新官方规定为准。