现行商业贷款利率是以 LPR 作为定价基准，个人住房商业贷款会在 LPR 基础上加减基点形成最终执行利率，利率会区分首套住房与二套住房，同时不同银行网点、个人征信资质、贷款期限会带来细微差异，办理贷款的时候，银行会结合当期 LPR 公告、客户综合资质核算最终现行商业贷款利率，想要拿到准确数值，需要确认购房套数、贷款年限，再向经办银行确认当期基点加点规则，这样就能核算出个人对应的现行商业贷款利率。

一、现行商业贷款利率定价结构对照表

表格

二、查询现行商业贷款利率操作步骤

1. 查阅最新一期 LPR 公告，记录对应期限 LPR 数值，这是现行商业贷款利率的定价基础。
2. 确认自身购房属性，区分首套或者二套，这一步会决定现行商业贷款利率适用档位。
3. 联系经办银行网点，咨询当期针对个人住房贷款的基点加点规则，获取网点执行口径。
4. 核对个人征信、收入流水等资质，银行会根据综合情况确定最终现行商业贷款利率。
5. 测算月供，使用最终现行商业贷款利率，搭配贷款本金、贷款年限，计算等额本息或者等额本金月供金额。

三、现行商业贷款利率关键要点

• LPR 是按月公布，属于动态更新，现行商业贷款利率会跟随 LPR 变动联动调整。
• 基点是固定值，在贷款合同有效期内，合同约定基点不会随意改变，变化的是 LPR 基准，以此更新现行商业贷款利率。
• 重定价日一般分为每年对应放款日，或者每年 1 月 1 日，重定价之后，现行商业贷款利率会更新为新基准。
• 不同商业银行执行的基点政策会有差别，现行商业贷款利率以贷款审批最终结果为准。

【相关 FAQ】

问题 1：现行商业贷款利率首套和二套是同一个标准吗？

回答 1：现行商业贷款利率首套与二套执行档位并不相同，查询现行商业贷款利率的时候，需要分开核对首套、二套对应的现行商业贷款利率规则。

问题 2：现行商业贷款利率是固定不变的吗？

回答 2：现行商业贷款利率不是永久固定，现行商业贷款利率依托 LPR 定价，到达重定价节点之后，现行商业贷款利率会随最新 LPR 进行调整。

问题 3：现行商业贷款利率所有银行都完全一样吗？

回答 3：现行商业贷款利率各家银行可以在政策框架内确定基点，所以不同银行的现行商业贷款利率会存在小幅差别，办理前建议对比多家银行现行商业贷款利率。

【数据来源】

[2026-10-20]（LPR 最新公告与商贷利率解读）全国银行间同业拆借中心公开信息

[2026-09-24]（个人住房商业贷款利率执行说明）银行业公开业务指引

[2026-08-17]（房贷 LPR 定价机制介绍）政务公开栏目

【免责申明】

本内容仅作为现行商业贷款利率查询参考，不构成贷款审批承诺，最终现行商业贷款利率以经办银行正式审批以及贷款合同约定为准。