现在的商业贷款利率，住房按揭类商业贷款是在 LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点形成最终执行利率，企业经营类商业贷款则由银行根据客户资质、贷款期限、担保方式自主定价，个人住房商贷不是固定统一数值，会区分首套住房、二套住房，不同城市还有对应的加点下限要求，办理贷款的时候银行会结合申请人征信、收入、贷款年限、房屋套数，确定最终的加点数值，最终合同执行利率 = LPR + 加点值，办理前可以先查询最新一期 LPR，再咨询经办银行确认当地加点政策，提前测算月供，整个流程重点是分清个人住房商贷和普通经营商贷两套定价逻辑，确认贷款对应的 LPR 期限品种，核对加点规则，保证对最终执行利率有清晰认知。

一、基础概念说明

表格

二、利率计算清单

1. 个人住房商贷执行利率 = 当期 5 年期以上 LPR + 合同约定加点
2. 月供计算公式：等额本息月供 = 贷款本金 ×[月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款期数]÷[(1 + 月利率)^ 还款期数 - 1]
3. 等额本金月供：每月本金固定，当月利息 = 剩余本金 × 月利率，月供逐月递减

三、查询与办理所需材料

1. 查询 LPR：全国银行间同业拆借中心官网、央行官方渠道，每月固定日期公布最新 LPR 数值
2. 贷款申请材料：身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、银行流水、征信报告、购房相关合同
3. 补充材料：经营类商贷还需要营业执照、经营流水、经营场地相关证明材料

四、详细办理步骤

第一步 区分贷款类型，确认是个人住房按揭商业贷款，还是企业经营类商业贷款，确认对应的 LPR 期限品种。

第二步 查询最新 LPR，登录官方渠道查看最新公布的 1 年期或者 5 年期以上 LPR 数值，记录当期基准数值。

第三步 咨询经办银行，联系贷款银行网点，确认所在城市首套或者二套商业贷款利率加点政策，确认个人资质可以申请的最终利率。

第四步 测算月供，使用确定后的执行利率，结合贷款本金、贷款年限，选择等额本息或者等额本金，测算每月还款金额。

第五步 提交贷款申请，准备全套贷款资料，向银行正式提交商业贷款申请。

第六步 合同确认，银行审批通过之后，在借款合同里面确认最终执行利率、加点数值、重定价规则，签署合同。

五、补充重要说明

LPR 会按月进行公布调整，浮动利率贷款到重定价日之后，会按照最新 LPR 重新计算执行利率，加点数值不会随 LPR 变动而改变，不同银行、不同申请人资质，最终拿到的现在的商业贷款利率会存在差异，经营贷和房贷利率体系相互独立，不要混淆两类产品的定价规则，办理前可以多对比不同银行的报价。

【相关 FAQ】

问题 1：现在的商业贷款利率是多少，房贷参考的是哪一档 LPR？

回答 1：现在的商业贷款利率是多少，个人住房按揭商业贷款主要参考 5 年期以上 LPR，在这个 LPR 基础上按照当地政策加点形成最终执行利率。

问题 2：现在的商业贷款利率是多少，LPR 调整之后原来的加点会变吗？

回答 2：现在的商业贷款利率是多少，合同约定的加点数值在贷款存续期保持固定，LPR 更新之后，重定价日只是替换新的 LPR 基准，加点不会发生改变。

问题 3：现在的商业贷款利率是多少，经营贷和房贷利率是一样的吗？

回答 3：现在的商业贷款利率是多少，经营类商业贷款一般参考 1 年期 LPR，住房按揭参考 5 年期以上 LPR，两类产品定价体系独立，利率并不相同。

【数据来源】

[2026-04-30]（LPR

[2025-12-20]（个人住房商业贷款利率加点政策说明）中国人民银行公开文件

[2025-09-12]（商业贷款申请与利率测算办事规范）商业银行公开业务指引

【免责申明】

本文内容仅作为查询与测算流程参考，LPR、银行加点政策会动态调整，个人最终审批利率以经办银行审批结果为准，正式办理贷款前请以央行、全国银行间同业拆借中心以及贷款银行最新官方公告为准，不构成贷款类专业建议。