副标题：等额本息月供降幅测算方法与计算说明

首段结论

房贷利率下调之后，月供减少金额，取决于剩余贷款本金、原年利率、新年利率、剩余还款期数，绝大多数存量房贷是等额本息，利率重定价之后，会按剩余本金 + 剩余期数，用新利率重新计算新的等额本息月供，新旧月供差额就是每月可以省下的金额，并不是直接用本金 × 降息点数这么简单；如果选择保持月供不变、缩短年限的方案，月供金额不变，节省的是总利息，不是每月月供减少。

一、核心原理

等额本息月供公式：

月供 = 剩余本金 × [月利率 ×(1 + 月利率)^ 剩余期数] ÷ [(1 + 月利率)^ 剩余期数 − 1]

月利率 = 年利率 ÷ 12

每月节省金额 = 原月供 − 新月供

✅ 关键点：

1. 重定价日生效，不是降息当天立刻改月供，存量 LPR 浮动贷一般是次年 1 月 1 日或者贷款对应重定价日更新利率
2. 计算基数是重定价当日的剩余本金，不是当初最初放款的原始贷款总额
3. 等额本金模式，降息之后每月月供是逐月递减，每月减少的利息 = 剩余本金 × 降息点数 ÷12

二、测算示例（等额本息）

举例：剩余本金 100 万元，剩余期数 240 期（20 年）

原年利率 4.2%，下调到 3.8%，降息 0.4 个百分点

• 原月供：约 6165 元
• 新月供：约 5917 元
• ✅ 每月大约节省：248 元

提示：这个只是示例，每个人剩余本金、剩余年限不一样，结果差别很大

三、等额本息 / 等额本金 对比表格

表格

四、自行测算操作步骤

1. 查看贷款还款计划表，确认重定价日当天剩余本金、剩余还款期数
2. 确认原执行年利率、下调之后新执行年利率
3. 代入等额本息公式，分别算出原月供、新月供
4. 两者相减，得到每月节省金额
5. 也可以联系贷款银行，银行会在重定价之后推送新还款计划表，直接看到新月供

结论

利率降低之后月供省多少钱，核心是用重定价时点剩余本金 + 剩余期数重新测算等额本息月供，新旧月供之差就是每月节省金额，等额本金是按剩余本金 × 降息点数 ÷12 计算当月利息减少额，建议以银行重定价后正式还款计划表为准。

【相关 FAQ】

问题 1：房贷利率降低后月供能省多少钱，是不是降息 0.5% 就直接本金 ×0.5%÷12？

回答：房贷利率降低后月供能省多少钱，等额本息不能这样直接计算，因为等额本息是重新按剩余本金、剩余期数重算整套月供，不是只单独减利息；等额本金才可以近似按剩余本金 × 降息幅度 ÷12 估算当月减少利息。

问题 2：房贷利率降低后月供能省多少钱，降息之后马上就能看到新月供吗？

回答：房贷利率降低后月供能省多少钱，存量浮动房贷一般要等到合同约定重定价日才更新利率、切换新月供，不是降息公布当日立刻调整。

问题 3：房贷利率降低后月供能省多少钱，如果选择月供不变缩短年限，月供还会变少吗？

回答：房贷利率降低后月供能省多少钱，如果办理变更选择保持原月供、缩短剩余还款年限，月供金额不会下降，节省体现在总利息减少、贷款更早结清。

【数据来源】

[2026-10-25] 存量住房贷款 LPR 重定价相关公开政策解读

[2026-10-25] 商业银行等额本息月供计算公式公开说明

【免责申明】

本文仅为测算原理科普参考，测算示例不代表实际结果，最终新月供、每月节省金额以贷款银行重定价后出具的正式还款计划表为准，本文不构成信贷决策专业意见。