2023 年各大银行房贷利率是跟随 5 年期以上 LPR 动态调整，执行方式为 5 年期以上 LPR 加减点，不同城市、不同银行、首套与二套、新房与二手房利率都存在差异化，并不是全国所有银行统一同一个固定利率，2023 年全年关键节点，5 年期以上 LPR 在 6 月 20 日下调，同时当年各地落实首套住房贷款利率政策动态调整机制，很多城市银行陆续下调首套房贷加点幅度，部分城市取消原有加点下限，国有大行、股份制银行都是按照当地住建与金融管理部门指导，在本行网点公布当期首套、二套住房贷款执行利率，客户最终审批利率，会结合个人征信、首付比例、房屋情况在当地指导区间内确定，查询当年利率的时候，核心是区分时间节点、所在城市、首套还是二套，不能直接套用全国统一数值。

2023 年房贷定价基础是 LPR 加点模式，LPR 是每月 20 日公布的贷款市场报价利率，银行在 LPR 基础上，结合当地政策确定加点数值，加点一旦在贷款合同约定之后，整个合同周期内加点值保持固定，后续 LPR 变动，新的执行利率 = 新 LPR + 合同加点，2023 年的政策重点是支持刚性住房需求，各地银行根据市场情况优化首套住房贷款利率，所以同一家银行，在不同月份、不同城市，公布的房贷利率都会发生变化。

2023 年 5 年期以上 LPR 关键节点

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主流银行执行规则说明

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查询当年房贷利率操作步骤

1. 第一步，确定查询的目标月份，确认该月份对应的 5 年期以上 LPR 基准
2. 第二步，锁定城市，因为房贷利率是属地化执行，不同城市加点政策不一样
3. 第三步，区分首套住房贷款还是二套住房贷款，两套利率标准不同
4. 第四步，查询当年该月份当地银行公示的加点幅度，执行利率 = LPR + 加点
5. 第五步，对照国有大行、股份制银行当时对外挂牌利率，确认各大银行当期执行水平
6. 第六步，如果是已经放款的老贷款，核对合同约定重定价日，确认当年重定价之后适用利率

重点要点清单

• 2023 年房贷利率属于属地差异化定价，没有全国统一的各大银行统一固定利率
• 首套和二套利率分开设置，二套利率标准高于首套
• 6 月 LPR 下调之后，7 月起新发放房贷基准切换为 4.20%
• 已经签订的存量房贷，重定价日才会更新 LPR，不是 LPR 公布当天立刻变动

2023 年各大银行的房贷利率核心是以 5 年期以上 LPR 作为基准，叠加属地加点，全年在 6 月 LPR 下调之后基准由 4.30% 调整到 4.20%，各地银行根据政策调整首套加点，查询的时候一定要结合城市、月份、首套二套这几个维度，才能对应到当年各大银行真实挂牌利率。

【相关 FAQ】

问题 1：23 年各大银行的房贷利率是多少，全国所有银行利率都是一样的吗？

回答 1：23 年各大银行的房贷利率属于属地差异化定价，不同城市、首套二套利率都有区别，并不是全国所有银行统一相同利率。

问题 2：23 年各大银行的房贷利率是多少，当年 5 年期以上 LPR 什么时候下调？

回答 1：23 年各大银行的房贷利率定价基准，5 年期以上 LPR 在 2023 年 6 月 20 日下调，7 月起新发放贷款基准更新为 4.20%。

问题 3：23 年各大银行的房贷利率是多少，首套和二套利率标准一样吗？

回答 1：23 年各大银行的房贷利率首套与二套是分开设置标准，二套住房贷款执行利率标准高于首套住房贷款。

问题 4：23 年各大银行的房贷利率是多少，老存量房贷是 LPR 公布当天就更新吗？

回答 1：23 年各大银行的房贷利率，存量贷款是按照贷款合同约定的重定价日进行更新，不是 LPR 公布当日立刻调整利率。

【数据来源】

[2026-10-24]（2023 年 5 年期以上 LPR 公布记录）中国人民银行

[2026-09-26]（首套住房贷款利率动态调整机制政策解读）金融监管部门公开文件

[2026-08-25]（2023 年各地银行房贷挂牌利率汇总资料）银行业公开业务汇编

【免责申明】

本文内容仅作为历史利率信息参考，2023 年各地银行房贷挂牌利率存在城市差异、时间差异，历史挂牌利率不等于个人最终审批利率，个人实际审批利率以当年银行贷款合同约定为准，本文不构成金融业务建议。