一手房按揭贷款，也就是新建商品房商业按揭贷款，是购房人购买开发商在售新建商品房，支付首付款之后，以所购这套房屋作为抵押物，向银行申请专项购房贷款，银行把贷款资金直接划付给开发商，购房人后续按月向银行偿还贷款本息，整套流程是购房选房、签订购房合同、准备贷款资料、银行审批、签订借款抵押合同、办理预抵押登记、银行放款、按期还款、办证之后转正式抵押，整个流程由购房人、开发商、贷款银行三方协同推进，大部分楼盘售楼处都有合作银行驻点协助办理，熟悉完整一手房按揭贷款流程，能够提前备好材料，合理安排时间，让审批放款环节推进更加顺畅，不同城市、不同合作银行在材料细节、审批时效上会有细微差别，整体主流程保持统一。

一、一手房按揭贷款全流程清单

1. 选房确认房源：选定新建商品房，确认房屋备案信息，核算总房款、首付款金额、可申请贷款额度
2. 签订商品房买卖合同：和开发商签署网签备案的商品房买卖合同，按约定支付首付款，取得首付款票据
3. 预选贷款银行：可以选择楼盘合作银行，也可以自主选择其他具备按揭业务资质的银行，确认当期按揭利率、年限、还款方式
4. 提交贷款申请资料：向银行递交按揭申请，完成面签预约
5. 银行资质审批：银行核验征信、收入流水、负债情况，完成贷款审批，出具审批结果
6. 签署借款与抵押相关合同：审批通过之后，签订个人购房借款合同、抵押相关协议
7. 办理预抵押登记：在不动产登记机构办理预购商品房抵押预告登记
8. 银行发放贷款：预抵押手续完成之后，银行将贷款资金拨付至开发商监管账户
9. 开始按期还贷：放款次月起，按照合同约定，按月偿还本金与利息
10. 房屋交付办证：房屋达到交付条件，收房之后办理不动产权证书，之后把预告抵押转为正式不动产抵押登记

二、申请材料对照表

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三、核心关键要点分层说明

贷款核心参数核定

• 贷款额度：总房款扣减首付款之后的剩余部分，同时受银行最高成数、个人还款能力双重限制
• 贷款年限：最长年限结合房屋属性、借款人年龄、银行政策综合确定
• 还款方式：主流分为等额本息、等额本金两种，两种方式月供结构不同，可以根据自身情况选择

三方角色分工

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时效参考

银行审批一般数个工作日，预抵押登记办理根据属地不动产中心办理节奏确定，整体从面签到放款，多数项目在数周内完成，具体时效受资料完整度、审批排队情况影响。

【相关 FAQ】

问题 1：一手房按揭贷款流程里面，是不是签完购房合同马上就可以提交按揭申请？

回答 1：一手房按揭贷款流程当中，完成网签商品房买卖合同并且支付首付款之后，就可以向银行提交按揭贷款申请，这是一手房按揭贷款流程里面标准的下一步环节。

问题 2：一手房按揭贷款流程，必须使用楼盘合作银行吗？

回答 2：一手房按揭贷款流程不强制必须使用楼盘合作银行，购房人可以自主选择其他银行办理一手房按揭贷款，只要银行可以承接该项目按揭业务即可。

问题 3：一手房按揭贷款流程，放款之后什么时候开始还月供？

回答 3：一手房按揭贷款流程完成银行放款之后，一般从放款次月开始按照借款合同约定偿还月供，这是一手房按揭贷款流程贷后阶段的固定安排。

【数据来源】

[2026-08-05]（新建商品房按揭贷款业务办理指引）住建部门公开业务指引

[2026-05-16]（个人一手住房贷款业务操作规范）银行业公开业务制度

【免责申明】

本文内容仅为业务知识科普，不构成贷款办理建议，各地银行审批要求、登记办理细则会动态调整，最终办理要求以经办银行以及不动产登记机构官方规定为准。