北京首套房贷利率执行的是LPR 减基点的定价模式，公式为：首套房贷利率 = 相应期限 LPR－北京首套住房最低基点下限，LPR 下调的时候，在基点保持不变的前提下，北京首套房贷利率会同步下行，直接降低月供、减少总利息支出；如果同期北京同步调整首套基点下限，就会和 LPR 变动叠加，进一步带动首套房贷利率下调，新发放贷款是按放款当期最新 LPR + 本地基点规则执行，已经放款的存量浮动利率贷款，是在合同约定的重定价日，按照最新 LPR 重新计算执行利率，理解清楚新贷与存量贷的重定价规则，就可以看懂 LPR 调整对北京首套房贷利率带来的变化。

一、核心原理

个人住房贷款定价基准改革之后，住房贷款不再使用固定基准利率，改为以全国银行间同业拆借中心公布的5 年期以上 LPR作为定价基准，北京按照住建、金融管理部门要求设置首套住房贷款最低加点（减点）下限，商业银行可以在政策下限之上自主确定最终实际执行利率，LPR 属于全国统一报价，基点属于北京本地差异化政策，两者共同决定北京首套房贷最终利率水平。

二、影响逻辑对照表

表格

三、办理与重定价操作要点

1. 新发放首套房贷：购房人办理贷款审批放款时，直接采用放款时点最新 5 年期以上 LPR，叠加北京当期首套政策基点，确定合同初始执行利率。
2. 存量浮动利率首套房贷：贷款合同约定重定价周期（一般为 1 年），到重定价日，系统自动采用当日最新 5 年期以上 LPR，加上合同约定的固定基点，重新核算新的执行利率。
3. 重定价之后，银行会推送利率变更通知，借款人可以查询新的月供金额。

四、补充要点

LPR 是每月 20 日（遇节假日顺延）由全国银行间同业拆借中心公布，北京首套房贷基点下限属于属地政策，会根据房地产调控安排动态调整，并不是每次 LPR 变动，北京都会同步修改基点下限，办理贷款前可以向经办银行确认当期北京首套最低基点政策，同时确认自己贷款合同的重定价日、重定价周期，所有贷款合同、利率调整通知妥善归档保存。

【相关 FAQ】

问题 1：LPR 调整如何影响北京首套房贷利率，新办贷款和老贷款调整时间一样吗？

回答 1：LPR 调整如何影响北京首套房贷利率，新发放贷款是放款当期直接使用最新 LPR，存量老贷款要等到合同约定的重定价日才会更新利率，两者调整时间并不相同。

问题 2：LPR 调整如何影响北京首套房贷利率，是不是 LPR 一降，当月月供马上减少？

回答 2：LPR 调整如何影响北京首套房贷利率，存量贷款不会 LPR 公布当月立刻降息，需要等到合同约定重定价日，才会按照最新 LPR 重新计算月供。

问题 3：LPR 调整如何影响北京首套房贷利率，北京首套房贷使用的是哪一个期限 LPR？

回答 3：LPR 调整如何影响北京首套房贷利率，北京首套住房贷款定价基准采用的是 5 年期以上 LPR，不是 1 年期 LPR。

【数据来源】

[2019-08-17]（中国人民银行 改革完善 LPR

[2023-06-01]（北京首套住房贷款利率政策调整相关通知）北京市金融监管部门公开文件

【免责申明】

本文内容仅为金融政策科普参考，不构成贷款承诺，LPR 报价、北京首套基点政策会动态更新，最终执行利率、重定价规则以贷款合同以及经办银行最新官方口径为准。