房贷利率调整后，贷款月供、利息总额会按照对应的重定价规则发生更新，当前主流分为固定利率与 LPR 浮动利率两类模式，浮动利率房贷在房贷利率调整后，会按照合同约定的重定价日，将最新的 LPR 加上合同约定加点数值计算出新的执行利率，重定价完成之后，后续每个还款周期就按照新利率核算月供，等额本息、等额本金两种还款方式，在房贷利率调整后计算逻辑有区别，借款人可以通过手机银行、贷款经办行查询新的还款计划，提前掌握房贷利率调整后每月还款金额变化，做好个人资金安排，重定价日常见为每年 1 月 1 日，也有部分合同约定为贷款放款对应日，以贷款原始借款合同载明的约定为准。

一、房贷利率调整后 两类利率模式对照

表格

二、房贷利率调整后 核心计算公式

1. 新执行利率 = 最新 LPR + 合同约定加点（加点可为正或者负值，签约之后全程锁定不变）
2. 等额本息新月供公式： 月供 = 剩余本金 × [新执行利率 / 12 × (1 + 新执行利率 / 12)^ 剩余期数 ] ÷ [ (1 + 新执行利率 / 12)^ 剩余期数 − 1 ]
3. 等额本金新月供公式： 每月本金 = 剩余本金 ÷ 剩余期数 当月利息 = 剩余本金 × 新执行利率 ÷ 12 当月总月供 = 每月本金 + 当月利息

三、房贷利率调整后 办理查询核对步骤

1. 查阅原始个人住房借款合同，确认贷款是固定利率还是 LPR 浮动利率，确认重定价日、加点数值
2. 关注央行公布最新一期 LPR 报价，记录最新 LPR 数值
3. 等待到达合同约定重定价日，银行系统自动完成利率重定价
4. 登录贷款经办行手机银行，进入个人贷款板块，查看更新后的还款计划表
5. 核对新执行利率、新月供、剩余利息总额，和自行计算数值进行比对
6. 保存更新后的还款计划截图或者电子单据，作为后续还款参考

四、房贷利率调整后 重点说明事项

• 重定价不是 LPR 公布当天立刻生效，必须等到合同约定重定价日才切换新利率，LPR 公布当月房贷利率调整后不会马上改变月供
• 重定价完成之后，新的执行利率会一直沿用，直到下一次重定价日再次根据新 LPR 更新
• 部分借款人可根据银行相关政策，申请办理利率重签，调整合同加点，完成之后，后续房贷利率调整后将按照新的加点规则计算
• 还款方式本身不会因为房贷利率调整后发生改变，原本是等额本息依旧保持等额本息，原本等额本金依旧保持等额本金
• 提前还款业务不受利率重定价逻辑冲突，房贷利率调整后，如果选择提前归还部分本金，剩余贷款会继续按照最新执行利率重新测算后续月供

房贷利率调整后，核心就是确认重定价规则，计算最新执行利率，核对银行更新后的还款计划，浮动利率贷款会随 LPR 周期性更新，固定利率贷款不受 LPR 变动影响，借款人掌握这套计算与查询流程，就可以清晰了解房贷利率调整后月供变化，合理规划家庭现金流。

【相关 FAQ】

问题 1：LPR 下降之后，房贷利率调整后是马上改变月供吗？

回答 1：LPR 下降之后，房贷利率调整后不会立刻变更月供，需要等到借款合同约定的重定价日，银行系统才会完成重定价，更新新月供。

问题 2：等额本金贷款，房贷利率调整后后续每月利息怎么计算？

回答 2：等额本金贷款，房贷利率调整后，后续每月利息按照剩余本金乘以最新执行利率除以 12 进行计算，每月归还的本金部分保持不变。

问题 3：固定利率房贷，遇到 LPR 变动，房贷利率调整后月供会变化吗？

回答 3：固定利率房贷，遇到 LPR 变动，房贷利率调整后月供不会发生变化，全程执行借款合同最初约定的固定利率。

【数据来源】

[2024-10-21]（关于个人住房贷款 LPR 重定价相关通知）中国人民银行

[2024-02-20]（个人住房贷款定价基准转换业务说明）中国人民银行

【免责申明】

本文内容仅作为房贷利率调整后相关知识科普参考，不构成金融投资、贷款业务专业意见，各家银行合同约定、业务细则存在差异，实际办理与查询房贷利率调整后相关业务，请以贷款经办银行最新正式公告以及网点答复为准。