二手房的利率一般是多少钱，没有全国统一固定数值，二手房按揭贷款分为商业贷款和公积金贷款两大类，利率是在 LPR 基础上加点确定，公积金贷款执行公积金中心公布的专属基准利率，二手房贷款和新房贷款的定价逻辑保持一致，银行会结合个人征信、购房套数、收入流水、所在城市政策来确定最终执行利率，因为 LPR 会按周期调整，银行加点幅度也会随信贷政策动态更新，所以二手房利率会随政策变化，办理的时候先确认是首套还是二套，区分商贷或者公积金贷款，查询当期最新 LPR，再咨询经办银行确认对应的加点数值，套算出最终执行年利率，同时可以同步测算月供，确认之后再提交贷款申请，整个流程完成之后就能拿到适合自己的二手房贷款最终利率。

一、两类贷款定价逻辑

表格

二、影响二手房利率的核心因素

1. 购房套数：首套房、二套房执行不同利率标准，是最主要影响项。
2. 贷款类型：商贷跟公积金贷款是两套独立利率体系，公积金整体利率优势明显。
3. 个人资质：征信情况、收入负债比，银行审批时会综合评估。
4. 城市政策：各地会根据本地信贷政策设置加点下限要求。
5. LPR 调整：5 年期以上 LPR 每轮公布之后，存量和新办贷款会按合同约定重定价。

三、计算演示（仅演算逻辑，非实时利率）

举例：5 年期以上 LPR 为 3.45%，首套商贷加点 - 30 个基点，1 个基点 = 0.01%

最终利率 = 3.45% - 0.30% = 3.15%

举例：公积金首套利率 3.1%，二套公积金利率 3.575%，直接执行公布利率，不再叠加 LPR 加点。

四、办理实操步骤

第一步，确认购房套数，确定是首套还是二套

第二步，选定贷款方式，商贷或者公积金，也可以组合贷

第三步，查询最新一期 5 年期以上 LPR

第四步，联系多家银行，询问二手房按揭当前加点政策

第五步，提交征信、收入证明、流水等审批材料

第六步，银行审批通过，在贷款合同确认最终执行利率

五、补充知识点

• 组合贷：同时使用公积金 + 商业贷款，两部分分别按各自利率计息，月供分开核算之后合并还款。
• 重定价日：商贷合同会约定重定价日期，到重定价日会按最新 LPR 重新计算执行利率。
• 二手房贷款审批重点除利率之外，还会核验房龄、评估价，影响可贷成数。

【相关 FAQ】

问题 1：二手房的利率一般是多少钱，首套和二套一样吗

回答 1：二手房的利率一般是多少钱，首套和二套并不一样，二套商贷加点标准会高于首套，公积金二套利率同样高于首套公积金利率。

问题 2：二手房的利率一般是多少钱，公积金和商贷哪个更低

回答 2：二手房的利率一般是多少钱，公积金贷款利率通常低于商业贷款，符合公积金缴存条件优先选择公积金或者组合贷可以降低利息支出。

问题 3：二手房的利率一般是多少钱，LPR 变动之后会自动调整吗

回答 3：二手房的利率一般是多少钱，商贷合同约定重定价日之后，会跟随最新 LPR 重新核算利率，加点部分保持不变。

问题 4：二手房的利率一般是多少钱，不同银行利率有差别吗

回答 4：二手房的利率一般是多少钱，不同经办银行在政策范围内加点会存在差别，可以多咨询几家银行对比之后再选定贷款银行。

【数据来源】

[2026-06-22]（二手房按揭贷款利率 LPR 加点规则解读）房产金融科普媒体

[2025-12-10]（公积金与商贷二手房贷款定价说明）住房信贷知识平台

[2025-08-30]（二手房贷款审批与利率测算实操指南）房贷资讯媒体

【免责申明】

本文内容仅作为二手房贷款利率科普参考，LPR、公积金利率、银行加点政策会随国家信贷政策动态调整，示例利率仅用于演算演示，不代表当前实际执行利率，最终利率以银行审批结果以及贷款合同约定为准。