核心结论：担保公司本身不是放款主体，不放贷款，贷款资金是由银行 / 公积金中心发放，二手房按揭（含公积金贷款带阶段性担保）常规受托支付，贷款款项直接打给卖方（原房主），不是打给贷款人（买方）个人账户。担保公司的角色是提供阶段性担保，覆盖放款之后、不动产抵押登记办好之前的空档期，为银行信贷资金做风险保障，等新业主抵押登记完成、他项权证交付银行之后，担保公司阶段性担保责任解除。只有少数特殊业务模式，银行才会选择放款至买方账户，再由买方自行支付给卖方，该模式需要银行审批同意，二手房主流交易是受托支付直付卖方。

两种放款模式对照表

表格

办理操作步骤

1. 贷款审批：买方提交按揭申请，银行 / 公积金中心审批，同时由合作担保公司出具阶段性担保。
2. 签订交易与贷款合同：签署存量房买卖合同、借款合同、担保相关协议。
3. 银行放款：按受托支付规则，贷款资金直接划转至卖方指定收款账户。
4. 办理过户抵押：房屋过户至买方名下，办理不动产抵押登记。
5. 担保责任解除：抵押他项权证交付银行，担保公司阶段性担保终止。

担保公司不发放贷款，贷款由银行 / 公积金中心出具，二手房按揭主流受托支付，贷款资金直接支付给卖方，担保公司仅承担阶段性担保职能，并非收款方也不是出资方。

【相关 FAQ】

问题 1：担保公司住房贷款给贷款人还是卖方？担保公司会垫付房款吗？

回答 1：担保公司住房贷款给贷款人还是卖方？普通二手房阶段性担保业务，担保公司一般不垫付购房款，仅提供担保增信，出资放款主体仍然是银行或者公积金中心。

问题 2：担保公司住房贷款给贷款人还是卖方？放款之后买方还需要再转账给卖方吗？

回答 2：担保公司住房贷款给贷款人还是卖方？受托支付模式下银行已经直接把贷款打给卖方，买方只需要支付自有首付，不需要再次转账贷款部分。

问题 3：担保公司住房贷款给贷款人还是卖方？新房按揭带担保也是打给开发商吗？

回答 3：担保公司住房贷款给贷款人还是卖方？新房按揭受托支付一般是贷款直接拨付给开发商，开发商属于交易收款方。

问题 4：担保公司住房贷款给贷款人还是卖方？如果放款到买方账户属于合规吗？

回答 4：担保公司住房贷款给贷款人还是卖方？属于银行审批同意的自主支付方式，符合银行信贷管理规定即可，但是二手房交易优先推荐受托支付。

【数据来源】

[2026-09-27]（个人住房贷款受托支付管理规范）金融公开政策平台

[2026-07-14]（二手房公积金贷款阶段性担保业务指引）公积金中心公开业务资料

[2026-04-15]（不动产交易担保机构业务规则汇编）不动产登记公开办事资料

【免责申明】

本内容仅作为业务原理参考，不构成金融意见，具体放款收款方式以贷款银行、公积金中心审批方案以及交易合同约定为准。