存量房贷利率如何调整，存量房贷指已经放款正在还款当中的个人住房贷款，利率调整主要是依托 LPR 加点定价机制完成，贷款合同里面会提前约定重定价日，到了重定价日之后，银行会按照最新公布的对应期限 LPR，加上合同约定的固定加点数值，重新计算下一个周期执行利率，加点数值在合同生效之后保持固定不变，调整核心变量就是 LPR 的变动，除了 LPR 重定价自动调整之外，借款人也可以根据相关政策，申请办理存量房贷利率变更，或者选择提前还款转贷等方式优化利率方案，整个调整逻辑清晰，是住房贷款市场化定价体系的标准运行方式。

存量房贷利率调整核心原理清单

第一 定价公式，执行利率等于当期 LPR 加上合同约定加点，加点在贷款审批放款之后确定，全程保持固定，不会随 LPR 波动改变。

第二 重定价日，合同常见两种选择，一种是每年 1 月 1 日，另一种是贷款放款对应周年日，到达重定价日才会更新新利率。

第三 LPR 基准，使用同期限个人住房贷款参考 LPR，也就是 5 年期以上 LPR，由全国银行间同业拆借中心按月公布。

第四 调整生效，重定价完成之后，从新的还款期开始，按照新的利率计算月供，剩余本金不变，月供金额随利率高低同步变化。

两种调整模式对照表

表格

存量房贷利率调整详细操作步骤

第一步 查阅贷款合同，找到定价方式、加点数值、重定价日这三项关键信息，确认当前合同约定的调整规则。

第二步 关注官方 LPR 公告，跟踪每月公布的 5 年期以上 LPR 数值，预判重定价之后新利率水平。

第三步 等待自动重定价，如果是自动重定价模式，到重定价日银行系统自动更新利率，之后银行会推送还款计划通知。

第四步 主动申请调整，如果有对应的存量房贷利率调整政策，准备身份证贷款合同还款银行卡，联系贷款经办行预约办理。

第五步 提交申请材料，按银行要求填写变更申请，配合银行完成资格核验。

第六步 审批确认，银行审核通过之后，签署相关变更确认文件，新利率生效。

第七步 核对新还款计划，调整完成之后，核对新的月供金额剩余期数，确认新利率已经正常执行。

深度补充说明

存量房贷利率如何调整，这套 LPR 加点机制是住房贷款市场化改革之后统一采用的定价模式，重定价周期一般为一年，每满一个周期才会重新参考最新 LPR 计算，不是 LPR 每月变动就立刻改变月供，加点数值可以是正数也可以是负数，一旦写入合同就锁定，重定价只会替换 LPR 基准部分，不会修改加点，借款人办理主动调整的时候，需要以贷款经办银行当期开放的政策窗口为准，调整之后的新利率同样会继续沿用对应的重定价规则，后续每到重定价日，依旧跟随最新 LPR 进行自动重定价，提前部分还款之后，贷款剩余本金减少，银行也会重新核算月供或者缩短期限，属于还款计划变更，和利率重定价属于不同业务类型。

【相关 FAQ】

问题 1 存量房贷利率如何调整 是每个月跟着 LPR 马上变吗

回答 1 存量房贷利率如何调整，不是每个月随 LPR 立刻变动，合同约定一年重定价一次，只有到达重定价日，才会使用最新公布的 LPR 重新计算存量房贷利率。

问题 2 存量房贷利率如何调整 合同里的加点会跟着改变吗

回答 2 存量房贷利率如何调整，合同约定的加点数值是固定值，LPR 重定价调整存量房贷利率的时候，加点数值不会发生变动，只更新 LPR 基准部分。

问题 3 存量房贷利率如何调整 可以主动找银行申请下调吗

回答 3 存量房贷利率如何调整，在对应政策开放期间，可以联系贷款经办行提交申请，符合核验要求之后办理存量房贷利率变更，审批通过之后新利率正式生效。

【免责申明】 本文为存量房贷利率调整通用规则科普，相关政策、重定价细则会随监管要求更新，具体以贷款合同以及贷款银行最新官方通知为准，不构成金融业务办理建议。