核心结论：房屋抵押借款也就是房产抵押贷款，主流是向银行申请经营性抵押或者消费性抵押，完整流程是前期预审准备资料提交申请银行评估房产审批通过签订借款和抵押合同不动产中心办理抵押登记银行放款后续按期还款结清之后办理解押，整个流程重点是房产要产权清晰没有查封产权人符合贷款资质，征信收入负债满足银行要求，不同银行审批速度有差别，一般整体周期两到四周左右，下面按顺序详细说明每一步操作要点。

第一步 前期自查与方案初选

先确认房产是否满足抵押基础条件，房屋要有不动产权证，产权人全部同意抵押，房屋没有被司法查封，不是政策性限制抵押房产，同时自查个人征信，现有负债，收入流水，确定贷款用途，银行消费贷和经营贷用途要求不一样，经营贷需要有营业执照，消费贷不能流入购房股市。

同时对比多家银行，了解利率年限成数还款方式，是等额本息先息后本，挑选适合自己的银行产品。

第二步 准备申请资料

常规需要准备的材料清单

1 产权人身份证

2 不动产权证

3 户口本婚姻证明，结婚证或者单身证明

4 收入证明银行流水

5 经营贷额外准备营业执照经营场地证明经营合同

6 贷款用途相关材料，合同发票等证明文件

7 如果有共有产权人，共有产权人全部到场同意抵押

第三步 提交贷款申请

向选定银行网点或者线上渠道提交全部资料，填写房产抵押借款申请表，银行受理之后进入初审，初审主要核查资料真实性，征信负债初步判断是否符合准入门槛。

第四步 房产评估

银行委托第三方评估机构上门或者线上评估房屋价值，出具正式评估报告，银行会根据评估价乘以抵押成数，算出最高可贷额度，住宅一般成数偏高，商铺写字楼成数会低一些。

第五步 银行审批

银行风控部门综合审核征信，负债，收入，房产价值，贷款用途，给出审批结果，审批通过会出具审批批复，写明贷款金额利率期限还款方式，如果审批不通过银行会告知原因，可以补充材料复审或者更换其他机构。

第六步 签订合同

审批通过之后，产权人全部到场，和银行签署借款主合同，同时签署抵押合同，仔细核对贷款金额利率年限还款日违约条款。

第七步 不动产抵押登记

携带不动产权证身份证合同等材料，到不动产登记中心办理抵押权设立登记，登记完成之后不动产权证上会登记他项权利，部分地区现在是电子抵押登记，不再打印纸质他项权证。

第八步 银行放款

抵押登记完成，银行拿到抵押登记回执或者登记成功信息之后，按照合同约定放款，经营贷一般受托支付打到第三方对公账户，消费贷部分可以放到本人账户，严格按照银行用途监管要求执行。

第九步 按期还款

按照合同约定还款，常见还款方式等额本息等额本金先息后本，按时还本付息，逾期会影响征信，银行有权处置抵押房产。

第十步 贷款结清与解押

全部本息还清之后，银行出具贷款结清证明，然后产权人携带结清证明到不动产登记中心办理抵押权注销登记，解押完成之后房产恢复完整产权，可以再次交易或者再次抵押。

流程节点对照表

补充重要说明

民间机构房抵借款流程大体类似，但是利率更高风险更大，同样需要签抵押合同并且办理不动产抵押登记，只签合同不去不动产中心办抵押登记，抵押权没有设立，法律保障力度不足。

如果房屋本身还有原有按揭贷款没有结清，属于二抵，部分银行支持二次抵押，需要原贷款银行或者新机构同意，流程会增加余值测算环节。

【相关 FAQ】

问题 1 房抵押借款流程有哪些，房抵押借款是不是签完合同就可以放款

回答 1 房抵押借款流程有哪些，房抵押借款不能签完合同直接放款，必须完成不动产抵押登记之后，银行确认抵押设立成功，才会进入放款环节，这是房抵押借款流程核心节点。

问题 2 房抵押借款流程有哪些，共有产权房办理房抵押借款有什么要求

回答 2 房抵押借款流程有哪些，共有产权房办理房抵押借款，房抵押借款流程里面要求全部共有产权人知情同意，并且在签合同办理抵押登记的时候共同到场签字，缺少任意产权人同意无法办理。

问题 3 房抵押借款流程有哪些，房抵押借款还清之后要不要解押

回答 3 房抵押借款流程有哪些，房抵押借款全部本息结清之后必须办理解押，也就是不动产中心注销抵押登记，解押完成之后房屋产权恢复完整，属于房抵押借款流程最后一步。

问题 4 房抵押借款流程有哪些，经营用房抵押和消费房抵押借款流程一样吗

回答 4 房抵押借款流程有哪些，经营用房抵押和消费房抵押借款主体流程一致，区别是房抵押借款流程中资料部分，经营类房抵需要额外提供营业执照经营相关材料，并且放款一般采用受托支付。

【免责申明】

本文内容仅为房抵押借款通用流程参考，各地银行政策不动产登记要求会动态调整，贷款用途监管利率成数以办理机构最新规定为准，本文不构成贷款推荐与法律建议，办理前建议咨询银行或者专业律师，相关金融风险由申请人自行承担。