房屋抵押装修一般是把自有房产做抵押，办理个人经营性抵押贷款，资金用途申报为房屋装修，目前没有单独的装修抵押固定基准利率，利率是银行自主定价，会随 LPR 浮动，不同城市、银行、个人征信、房产情况差异比较大。当前主流年化利率区间大多在 3.2% 到 4.8% 之间，优质客户征信良好、成数低，可以拿到接近 3.2% 左右，资质一般或者小银行产品，年化会到 4.8% 甚至更高。

注意区分：还有一种叫装修消费贷，不需要抵押房产，纯信用，利率通常更高，年化普遍 4.5% 起，和房产抵押装修不是同一个产品。

核心影响利率高低的因素

1 个人征信：征信无逾期、查询少、负债低，更容易拿到低利率

2 抵押成数：一般住宅抵押成数最高 7 成，成数越低银行风险越小，利率越低

3 房产性质：普通商品住宅利率最低，公寓、商铺、老破小利率会上浮

4 贷款年限：经营性抵押一般最长 10 年，部分先息后本产品 3 到 5 年，年限不同报价不一样

5 银行政策：每家银行季度政策会调整，还有对公活动、新客优惠，同一家银行不同月份利率都可能变动

产品常见还款方式

办理要点

1 这类抵押产品监管要求资金用途真实，申报装修用途，放款之后银行有可能核查装修合同、发票，不能流入股市、理财、购房，违规会要求提前结清

2 需要准备房产证、身份证、婚姻证明、经营主体资料，纯抵押装修很多银行要求要有营业执照，这点是很多人容易忽略，没有营业执照很多银行不受理

3 会产生评估费、抵押登记费，部分银行还有服务费，算总成本的时候不能只看表面利率

FAQ

问题 1 房屋抵押装修利率是多少，有营业执照才能办吗

回答 1 房屋抵押装修利率产品大多属于经营抵押贷，多数银行要求持有营业执照，没有执照一般无法办理该类抵押装修贷，只能选择无抵押装修消费贷。

问题 2 房屋抵押装修利率是多少，利率是固定还是浮动

回答 1 房屋抵押装修利率大多是 LPR 加点浮动利率，也有部分产品可以选固定年化，签约的时候合同里面会明确写清楚，两种方式选择前要对比总利息。

问题 3 房屋抵押装修利率是多少，公寓抵押装修利率会更高吗

回答 1 房屋抵押装修利率，公寓属于商业性质房产，抵押风险高于住宅，银行给出的年化通常会比住宅抵押高出 0.5 到 1 个百分点。

问题 4 房屋抵押装修利率是多少，和纯信用装修贷哪个划算

回答 1 房屋抵押装修利率整体低于纯信用装修贷，但是抵押需要办理房产抵押登记，周期更长，纯信用装修贷审批快不用抵押，但是利率更高。

免责声明：以上利率仅为市场参考区间，不代表银行最终审批结果，利率会随央行政策、银行当期活动、个人资质动态变化，最终利率、年限、还款方式以银行审批以及正式贷款合同为准。